Личные финансы и романсы.

Говорят, что не считать денег могут позволить себе только нищие и самые богатые в мире люди. На самом деле это не так. Даже у нищих, нет-нет, а какая-нибудь мелочишка в кармане зазвенит. Если не сосчитать, да не продумать, как израсходовать, может нехорошо получиться. Что же до мультимиллиардеров, конечно, суммы значимые для нас, для них не представляют никакой значимости. Отдых в отеле за 40,000 евро в день, для человека с доходом 40 миллионов евро в месяц это… Правильно, как 40 рублей для того кто зарабатывает в месяц 40 тысяч. Не слишком значимая сумма. Но ведь и очень богатые совершают очень крупные сделки, и тут промах может обойтись дорого во всех смыслах слова.

В советской жизни тоже были богатые и бедные. Кто-то занимал «трёху до получки», кто-то мог оперировать тысячами рублей, но, так или иначе, особо сложными расчётами заниматься не приходилось. Даже если человек брал потребительский кредит, было достаточно соразмерить сумму месячного платежа с месячной же зарплатой. Безработицы в СССР уже много лет не знали. Самой рискованной финансовой операцией была высокая ставка в преферансе. Так что выкрик «Я разорён», это было что-то из области кино о царском времени.

Сейчас ситуация иная. В наши дни человек может преуспеть и стать мультимиллионером, но может и потерять всё. А поэтому деньги надо считать очень тщательно. И здесь я позволю себе дать несколько советов как с ними обращаться, чтобы ваши финансы, как говорится в поговорке, пели не романсы, а более весёлые песни.

Куда инвестировать?

Этот вопрос многие знакомые задают мне ещё с начала 90-х. Выбор у постосоветского человека велик: депозиты в рублях и иностранных валютах, ПИФы, акции, облигации, покупка недвижимости и так далее. Всегда отвечал и отвечаю: лучше всего инвестировать в себя. Знания это актив, который, при правильном его использовании, всегда позволяют обеспечить себя. Ни кризисы, ни рейдеры, ни природные катаклизмы, ни революции у вас их не отнимут. Отнять их можно у вас только вместе с жизнью, ну или с психическим здоровьем. Но в этом случае, увы, никакие другие инвестиции вам не помогут.

Речь здесь может идти не только о выборе профессии. Повышение квалификации или овладение смежной профессией часто окупаются сторицей. Какие именно получать знания, это зависит от ситуации на рынке, тенденций нашей жизни и личных склонностей человека. Всегда был против советов идти в экономисты, юристы, программисты, потому что они много зарабатывают и «всегда нужны». Ситуация на рынке труда меняется. В профессии куда кидаются все быстро возникает избыток специалистов. Но, главное, сколь бы ни была актуальна профессия, если человеку она не по душе, он не преуспеет в ней. А значит, деньги на обучение будут потеряны. В то же время, найдя себя в профессии, человек имеет шансы стать тем единственным и уникальным специалистом, который будет получать больше коллег.

И, конечно же, всегда оправдано вкладывать средства в собственный бизнес, в дело вашей жизни. Здесь как нигде вы контролируете процесс и можете быть уверены, что средства работают на вас.

Но это дальний прицел. Деньги от образования начинают поступать не сразу, а вернуть диплом и получить назад деньги, потраченные на обучение не выйдет. Бизнес тоже продать не просто, да и жалко, если это дело вашей жизни. Жизнь же такова, что потребоваться они могут в короткие сроки.

Вообще всегда полезно разделить свои средства на несколько групп. Всегда полезно представлять какие средства вам могут потребоваться в короткие сроки. Жизнь непредсказуемо, но наиболее вероятное значение каждый человек может посчитать для себя. Скажем средства, которые могут потребоваться в срок от 1 недели до 3 месяцев желательно держать в денежном эквиваленте, на счетах в банках и коротких депозитах и в самых ликвидных ценных бумагах. Валюту в которой держать сбережения надо определять от текущей ситуации. Но именно средства этой группы лучше держать в той валюте в которой будут производиться расходы. Недвижимость в столь короткий срок вряд ли удастся продать. Да и акции второго и третьего эшелона, возможно тоже, по крайней мере, по выгодной цене.

Далее идут средства, которые могут потребоваться в срок от 3 месяцев до 1 года. Здесь можно позволить себе уже менее ликвидные финансовые инструменты. Но, скажем, продавая пай в ПИФе или золото через полгода после приобретения вы, скорее всего, потеряете деньги, или заработаете меньше чем положив их на депозит. Поэтому здесь тоже лучше оперировать долгосрочными депозитами и высоколиквидными ценными бумагами.

Средства которые могут потребоваться в срок от 1 до 3 лет можно размещать уже в ценные бумаги второго и третьего эшелона, ПИФы, золото и т.п. А вот недвижимость на этот срок покупать всё равно не стоит. Период быстрого роста цен на неё прошёл. Да и падение цен возможно. Об этом я писал в публикации "Эти радужные пузыри" Продажа недвижимости дело хлопотное и связанное с немалыми затратами, как, собственно, и приобретение. Велик риск оказаться в минусе при продаже через короткий срок. С этими средствами можно поиграть в рискованные игры, если у вас есть к тому склонность. Рискованные активы приносят более высокий доход, но вкладывать их надолго неразумно. Речь, конечно, идёт не о финансовых пирамидах, а о более надёжных вложениях, те же ценные бумаги второго и третьего эшелона)

И только средства которые могут потребоваться более чем через три года могут вкладываться в долгосрочные проекты. И вот здесь надо вкладывать в достаточно надёжные и долгосрочные проекты. Именно к этой категории можно отнести вложения в драгоценные металлы, недвижимость, а так же образование и свой бизнес.

Но, запомните главное правило инвестора:

НИКОГДА НЕ ВКЛАДЫВАЙТЕ СРЕДСТВА В ПРОЕКТ, КОТОРОГО ВЫ НЕ ПОНИМАЕТЕ!!!

Советников может быть много и далеко не все они квалифицированы. Слухи, иногда, сбивают с толку даже самых матёрых профессионалов  рынка. Но рисковать вы будете своими деньгами. Поэтому не поленитесь и изучите ту область в которую намерены инвестировать. Посмотрите колебания цен за последние годы, почитайте популярные статьи по теме. Главное, разберитесь за счёт чего будут заработаны деньги каковы связанные с ними риски. Пока вопрос вам не ясен, не вкладывайте! Если приходите к выводу, что не можете разобраться в нём в принципе, откажитесь от вложений вообще. Может быть кто-то вам скажете что вы упускаете хороший доход. Но, возможно, вы уберегаете свои накопления от потерь.

В следующих публикация будет сказано о целесообразности получения кредитов на потребительские цели, рисках частных и лиц и о том, чем нам грозит мировой финансовый кризис. Ну а если у вас возникли вопросы о том, как управлять личными финансами, обращайтесь. Финансовые консультации это моя работа.