На вопрос какая у вас EBITDA мы ответим отборным русским матом, или как договориться о кредите.

Продолжаем разговор о том, на какие показатели в первую очередь смотрит банк (лизинговая компания), когда предоставляет финансирование. Хочется сразу оговориться, хороший банк и консервативная лизинговая компания. Сейчас рынок  полон финансовыми организациями, которые выдают кредит быстро (если верить рекламе то за 1-2 часа), лишь наскоро оценив залог. Удобно. Вот только проценты по такому займу неимоверно высоки и это объяснимо. Столь рискованная кредитная политика не может не привести к многочисленным случаям невыплаты долга и убыткам. Вот кредитор и закладывает эти риски в процентную ставку. Ну и зачем вам платить «за себя и за того парня»? Хотите платить меньше, обращайтесь в консервативным финансовым компаниям, а там вас будут мучить вопросами о финансовых показателях. Впрочем, если у вас действительно  процветающий перспективный бизнес, пугаться этого не стоит.

Как было уже сказано  ранее, оборот является вовсе не определяющим показателем при принятии решения о финансировании. Как не сложно догадаться, интересует, естественно, прибыль.  Чистая прибыль, то есть оставшаяся после уплаты всех расходов и налогов. Но не только. Для банка или лизинговой компании очень важен такой неблагозвучно звучащий для русского уха показатель, как EBITDA (Earnings before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization) — аналитический показатель, равный объёму прибыли  до вычета расходов по уплате налогов, процентов и начисленной амортизации.  То есть это чистая прибыль, без учёта уплачиваемого налога на прибыль, амортизации и процентов по кредитам. Не вдаваясь в подробности, скажу, что именно по этому показателю банк рассчитывает способность заемщика рассчитаться по обязательствам по кредиту. Рассчитать его очень не сложно, на основе финансовой отчетности. Вообще-то было бы очень неплохо, чтобы заемщик сам рассчитывал такие несложные показатели, чтобы оценить, может он принимать на себя обязательства по займам или нет. Но здесь, как говорится, мечты, мечты…

По крайней мере, готовясь обратиться в банк за кредитом очень не помешает самому посчитать этот показатель, сопоставить его с ожидаемым платежом по кредиту. Банк всегда рассмотрит структуру баланса, чтобы оценить не слишком ли много заемных средств уже использует компания  и в состоянии ли она расплатиться по этим обязательствам. Все это входит в стандартный алгоритм оценки клиента и заемщик должен быть к этому готов.   Банк всегда оценит, если ему будет предоставлена управленческая отчетность. Но, не следует забывать, что банк интересуют не формальные показатели. Банку нужно понимать в чем состоит бизнес  заемщика и понять за счет чего будет возвращен долг и проценты. Поэтому банку всегда стоит предоставить бизнес-план или технико-экономическое обоснование того  проекта, или операции под которую берется кредит. Здесь важно именно раскрыть логику бизнеса. Профессиональная финансовая организация  всегда сможет оценить насколько обоснован предоставленный ей расчет.  Важно, чтобы экономика проекта не страдала и сам документ был логически выстроен.

То есть, если отвлечься от профессиональных финансовых терминов, банк (лизинговая компания) проверит:

1.       Рентабельность бизнеса по финансовой и управленческой отчетности, а так же сопоставив ее со своими данными об усредненных отраслевых показателях.

2.      Структуру баланса, чтобы убедиться в том, что заемщик способен расплатиться по уже имеющимся долгам и планируемому займу.

3.     Изучит рентабельность операции, под которую берется заем.

Три простых шага, суть которых заемщик должен понимать. А, коли так, обращаясь за займом следует самому проанализировать свои возможности и подготовить заявку именно так, чтобы на основные возможные  вопросы банка ответы в ней были уже даны. Можете не сомневаться,  что это будет оценено кредитным отделом. Во всех финансовых институтах существует термин «адекватный заемщик», то есть клиент, который и адекватно оценивает свой бизнес и грамотно работает с финансовой компанией. Именно адекватный заемщик может рассчитывать  на скорейшее рассмотрение заявки, а возможно на лучшие условия кредитования.

Если данная тема интересна и актуальна читателю, я с удовольствием вернусь к этому вопросу позже. В качестве частной практики я так же индивидуальные консультации о привлечении займов и оказываю содействие в подготовке документов для получения кредита.

Обращайтесь.