Личные финансы и романсы. Кризис и обвал рубля. Что дальше?

Восточный мудрец сказал: «Когда всё рушится, думай о том, что постоишь на освободившемся месте». То, что происходит сейчас в России это катастрофа. Рушится система, которая, ни много, ни мало, создавалась с момента крушения СССР и социалистической экономики. Нынешние пропагандисты очень любят подчёркивать, что последние 15 лет политика страны в корне изменилась, что после былого развала она «встаёт с колен». Вопросов внешней и внутренней политики, которая действительно сильно поменялась, я здесь касаться не буду. А вот в основе основ, экономике, не изменилось ровным счётом ничего. Собственное производство и предприятия по глубокой переработке разрушены, фундаментальных научных разработок не ведётся, качество образования снижается, квалифицированных кадров всё меньше. Основой бюджета, да и всей экономической системы является экспорт энергоносителей и, сколько бы красивых слов, с высоких трибун не было сказано, не то что за последние 15, но и 20 лет, для изменения ситуации не сделано ровным счётом ничего. Да, сменились бенефициары от продажи нефти и газа, но нам, простым смертным, это в целом безразлично.

Эксперты США обеспокоены: в этой стране 2% населения аккумулируют 30% национального дохода. По их мнению, такая пропорция не может не привести к социальным потрясениям. Для справки, по тем же данным, в России 1% населения аккумулирует 55% национального дохода. Это гарантия социальных потрясений. Когда они произойдут, это лишь вопрос времени. В предыдущих публикациях я говорил, что нынешние экономические проблемы РФ вызваны глобальным кризисом системы, а санкции и падение цен на нефть лишь обострили ситуацию и ускорили падение. Корабль Российской экономики на всех порах идёт на рифы и у тех, кто на капитанском мостике нет политической воли, чтобы сменить курс. Ведь система такова, что любая реальная реформа должна быть связана с демонополизацией в экономике и политике, а властью делится на капитанском мостке не готовы.

Впрочем, даже если представить себе, что власть на капитанском мостике поменяется в результате бунта и кто-то даст «полный назад» и резко повернёт штурвал, избежать столкновения с рифами, то есть кризиса, уже невозможно. Можно только уменьшить силу удара. А это значит, что нас ждёт полная перетряска и экономической и социальной структуры, всего того что неэффективно и привело страну к нынешнему плачевному положению. Так что готовьтесь к переменам, господа.

В каком-то смысле нынешняя ситуация напоминает 1990-91 год. Всем было понятно, что перемены необходимы и неизбежны. Большинство надеялись на благотворное влияние рынка, на то, что страна будет развиваться, встанет в один ряд с самыми развитыми государствами цивилизованного мира.  Но было одно важное НО (!!!). Ожидая перемен в стране, 99% граждан совершенно не намеривались менять себя и свой стиль жизни. Разве что готовились пересаживаться на престижные иномарки и отдыхать на заграничных курортах. Я, тогда студент старших курсов Питерского Финансово-Экономического Института задавал вопрос старшим товарищам: «А вы уверены, что можно будет вот также продолжать гонять чаи и заниматься трёпом в НИИ и КБ с раздутым штатом и низкоквалифицированным персоналом, но получать высокую зарплату в свободно-конвертируемой валюте?». Внятных ответов я тогда так и не получил, зато потом грустно было смотреть на этих людей, не нашедших себя в новой жизни оказавшихся на дне через год-два. Да, некоторые сориентировались, создали свои фирмы, притом не только торговые, но и оказывающие инженерные услуги. Многие даже стали весьма состоятельными людьми. Но только те, кто не ждал «у моря погоды» а занимал проактивную позицию, искал возможности для развития, менялся.

Увы, это были действительно единицы. Главной проблемой русских я бы назвал патернализм. Большинство народа (впрочем, здесь уместнее сказать населения, ведь народ это активное образование, чётко выражающее свою волю и принимающее ответственность за свои поступки) от власти ждёт не организации экономической и правовой системы и мер по обороне от внешних угроз. Население ждёт от любой власти, что его будут кормить. Это относится и к коммунистам и к демократам и к ультагосударственникам. Именно поэтому в России так хорошо приживаются диктаторские режимы, обещающие стабильность и соцобеспечение, в обмен на гражданские свободы. Именно поэтому идея рыночной экономики и либерализма не пошла. Ведь здесь надо работать самим, отвечать за себя, самим выбирать свой путь и идти по нему. Но, к сожалению, или к счастью, времена общегосударственного «собеса» безвозвратно уходит в прошлое. Никакой режим уже не сможет обеспечивать население, тем более так, как это было в «жирные годы» в период высокой конъюнктуры цен на нефть.

У многих сейчас есть надежды на улучшение жизни в случае смены правящего режима. Мне жаль это говорить, но в случае социальных и политических потрясений экономическая ситуация в стране и личных финансах каждого только ухудшится. Уже сейчас рубль утратил роль средства накопления. Но любые революции, перевороты, любая нестабильность, только сильнее бьёт по национальной валюте. Возможно, придётся вспомнить многое из опыта управления личными финансами 90-х годов. А нам предстоит снова пройти через серию неприятных и болезненных реформ для оздоровления экономики. Увы, но это факт. Болезнь зашла уже так далеко, что без хирургического вмешательства не обойдётся. И, даже терапевтическое лечение, часто, проходит через обострение. Будет большая социальная ломка. Гигантские неэффективные монопольные структуры будут вынуждены сокращаться, а то и будут закрыты. Сильно изменится структура экономики. Как и в 90-е годы, многим придётся менять даже профессию. Это реалии, к которым надо быть готовым.

Что же это означает для каждого конкретного человека? Что делать каждому из нас? Прежде всего, не стоит повторять ошибки 24-летней давности и ждать, что перемены в стране сами по себе приведут к вашему процветанию. Напротив, впереди жёсткая конкуренция на всех рынках, включая и рынок труда. Никакая позиция, ни в какой крупной монопольной или государственной структуре не может гарантировать вам безоблачного будущего. Это то, что надо понять. Но есть и хорошие новости. Обрушение рубля и существующий сейчас режим санкций создаёт возможности для развития собственных производств и развития собственной сферы услуг. Да, сложно это будет сделать в условиях дефицита инвестиций и нестабильности национальной валюты. Но нет проблем без решений.

Впереди большое сокращение персонала монополистов и госструктур. Без этого не будет оздоровления экономики в любом случае. В какой-то мере оно будет компенсировано открытием вакансий в производстве и сервисе. Но, здесь важно понимать только то, что попытка многих производителей подсунуть продукцию низкого качества, (мол, при отсутствии или дороговизне и так купят), это путь тупиковый. Год-два, возможно, такая стратегия и будет себя оправдывать. Но потом неизбежен крах. Будущее имеют только те, кто будут непрерывно оптимизировать свой бизнес, сделает ставку на технологичную организацию дела и современные достижения науки. Именно так поднимались экономики всех стран, добивавшихся процветания после окончания Второй Мировой Войны. И у нас нет другого выхода.

А это значит, что на рынке труда возникнет спрос на знающих, высококвалифицированных специалистов. Именно уровень квалификации, а не личная преданность будут в ближайшем будущем открывать экономические перспективы. Возникнет больше возможностей для начала собственного дела. Но и здесь преуспеют только те, кто будут заниматься постоянным самосовершенствованием, осваивать современные технологии, стремиться к знаниям и здраво оценивать свои возможности и потребности рынка.

Именно поэтому, не стоит ждать пока «гром грянет». Каким бы стабильным не казалось ваше положение, постарайтесь проанализировать уровень своей квалификации и его соответствие международным стандартам. При наличии времени и свободных ресурсов, не поленитесь повысить свою квалификацию, а если перспективность вашей нынешней профессии вызывает сомнения, то и получить другую, смежную. Это ваши инвестиции в ваше будущее и страховка от социальных катаклизмов. Именно эти инвестиции самые эффективные с точки зрения личных финансов. Хорошо, если вы сможете найти возможность открыть собственное дело, которое обеспечит вам дополнительный доход. Не стоит принимать необратимых решений и «сжигать мосты». Сейчас имеется немало возможностей заниматься коммерцией «без отрыва от основной работы». Но в перспективе такое решение может обеспечить вам финансовую стабильность при экономических потрясениях. Создавать собственный проект всегда имеет смысл только в той сфере, которая вам близка и работа в которой доставляет вам удовольствие. Подробнее я писал об этом в статье «Как начать своё дело» http://d-step.ru/financy/kak-nachat-svoyo-delo Возможно это не только принесёт вам дополнительные доходы, но и поможет вам найти себя и н дело своей жизни.

Кризис, особенно связанный с глубокой социальной и экономической перетряской общества это всегда тяжёлое время. Но кризис это всегда и новые возможности. Начните готовиться к потрясениям уже сейчас и, возможно, тяжёлые потрясения станут для вас удачным моментом для старта. Ведь нет такого проклятия, которое не могло бы стать благословением.

Суммируя, хочу снова перечислить основные моменты, важные для вашего личного благополучия в наступающем кризисе.

1.     Не копите деньги в рублях, поскольку национальная валюта наиболее уязвима при любых экономических и социальных потрясениях.

2.     Тщательно проанализируйте перспективность вашей профессии и вас лично, как специалиста, в условиях усиления конкуренции и сужения рынков.

3.     Займитесь повышением собственной квалификации или постижением другой, более перспективной профессии. При этом поставьте себе задачу добиться уровня стандартов международных специалистов.

4.     Постарайтесь изыскать дополнительные источники дохода и открыть своё дело.

Если у вас возникли вопросы, вы хотите создать или усовершенствовать своё дело, добиться того, чтобы ваш бизнес работал как часы, узать как грамотно управлять личными финансами в условиях кризиса, обращайтесь, я буду рад оказать вам поддержку  http://d-step.ru

Цены на нефть падают. Диверсия против…

Мировые цены на нефть за последние два месяца упали на 16% и достигли уровня US$ 82 - US$ 86 за баррель маки Brent. Некоторые аналитики уже поговаривают о падении цен до US$ 50 - US$ 60 за баррель в ближайшее время. Поговаривают или предупреждают?   Для справки, не только в России, но и в Саудовской Аравии и в ведущих аналитических и рейтинговых компаниях мира цены на 2014 год прогнозировали на уровне не ниже US$ 90 - US$ 95. Что происходит?

Если почитать соответствующие статьи в интернете, вы прочтёте очень много версий, о том, что это связано с торможением мировой экономики, с накоплением запасов нефти в США и других развитых страна. Ну и, конечно, любимое. США сговорились с саудитами, чтобы поставить на колени Россию.

Начнём с экономических версий. Всё верно. Мировая экономика тормозится. Но ведь не так уж падает. Запасы накоплены. Но, не надо забывать, что нефтяной бизнес это сфера где обращаются и зарабатываются многие миллиарды долларов. Это бизнес Ротшильдов и Рокфеллеров, то есть семей оказывающих огромное влияние на мировую политику. Да и ОПЕК хорошо умеет ориентироваться на рынке и влиять на него. Долго поддерживать необоснованно высокую цену на нефть сложно, но всегда можно, контролируя объёмы добычи нефти, да и политическими акциями поддержать её на более высоких уровнях или, хотя бы, обеспечить более плавное снижение. Неужели пропустили, прохлопали и допустили гигантские потери в прибылях? Что-то не верится. Тем более что нынешнее снижение действительно очень похоже на плановый «сброс». 

Заговор?

Заговор против России? Хочется улыбнуться. Похоже, наша политизированная интеллигенция попала в туже ловушку, что и прокачанные пропагандой обыватели. Думают, что Обама ночами не спит, в постели ворочается и думает как бы подгадить России. Просыпаемся, господа. СССР как мировой державы уже нет. Угрозы экспансии коммунизма в мире нет. «Русский мир» опасен украинцам и белорусам. Ну, прибалтам бы побеспокоиться. Для США это региональная проблема. Как мировая держава, они, конечно, обеспокоены. Но перетряхивать ради этого мировую экономику? Не тот масштаб. А воротилам нефтяного бизнеса зачем падение цен на нефть? Им то зачем на это соглашаться?

Но, тот, кто следил не только за политическими новостями с пространства СНГовии, но и за мировыми новостями науки и экономики  должен был заметить, что последний год валом идут сообщения о прорывах в разработках в области альтернативных источников энергии. И не надо думать, что это занятные истории из серии «Хочу всё знать». Человечество вплотную подошло к новой технологической эре, к научно-технической революции, не менее глобальной, чем та, которая началась с изобретением паровой машины. Министр нефтяной промышленности Саудовской Аравии сказал однажды «Каменный век закончился не из-за нехватки камней. Так же будет и с нефтью. Он закончится до исчерпания мировых запасов нефти». Похоже, подошло время закончиться и «нефтяному веку».

Полагать, что хозяева мировой экономики это не понимают и ничего не предпринимают наивно. Что им делать? Уничтожать авторов прорывных научных идей это для любителей конспирологии и киношников. А вот уронить цены на нефть, чтобы сделать нерентабельными инвестиции в разработки и распространение альтернативных источников энергии очень даже логично. Прогресс не остановишь? Разумеется. Но процесс который невозможно остановить надо возглавить. При выгодной конъюнктуре цен на энергоносители, перспективные разработки можно скупить по дешевке, попридержать, чтобы снять последние сливки с уходящего нефтяного века, а потом вывести на рынок уже под своим контролем новые технологии и опять же получить сверхприбыли. Это только бизнес, ничего личного, господа.

Что это означает для России? Только то, что время, когда всей стране можно жить за счёт продажи энергоносителей уходит безвозвратно. Что период, когда высокая конъюнктура цен на нефть и растущий рынок могли «списать» и воровство и неэффективное управление и низкую производительность закончился. Необходимо срочно переходить на инновационные модели развития и это касается не только страны в целом, но и каждой отдельной компании, каждой отдельной личности. Каждое предприятие должно непрерывно заниматься самосовершенствованием, оптимизацией, внедрением новых технологий. Каждому человеку, даже если он наёмный работник необходимо постоянно повышать свою квалификацию, следить за новейшими технологиями в своей области и осваивать их. Только так можно с успехом перейти в новый технологический век. Судьба племён, сохранивших приверженность каменным орудиям труда и оружию с наступлением бронзового века не менее печальна, чем судьба стран пытавшихся воевать мечами и стрелами против огнестрельного оружия. Таковы законы истории. Не становитесь их жертвами. Двигайтесь в ногу со временем.

Наведение порядка в бизнесе и применение японских технологий управления. Подробнее - http://d-step.ru

Хроники кризиса. Выпуск 3. Падение рубля, падение цен на нефть, раздел ФНБ.

И так, кратко «славные» итоги неполных двух месяцев осени.

Курс доллара США

01.09.14 – 37.2945

25.10.14 – 41.8101 (Рост - 12.1%)

Курс евро

01.09.14 – 48.9677

25.10.14 – 52.9065 (Рост – 8.0%)

Стоимость барреля нефти Brent (долл. США)

01.09.14 – 103.1

24.10.14 –  86.3 (Падение – 16.3%)

Показатель инфляции тоже интересен. Цены растут и сильно. Но официально публикуемые данные приводить не берусь, поскольку сразу вспоминается шутка, что есть ложь страшная ложь и статистика. Факт, что инфляция растёт не оспаривается никем.

Основные экономические новости этих состоят в том, что ведущие госкорпорации выстроились в очередь за средствами Фонда Национального Благосостояния (ФНБ). Судя по всему, либо все средства, либо их львиную долю, получит Роснефть. Это вызвало достаточно едкие комментарии в сети, однако суть запроса вполне понятна. Как бы не дули щёки наши идеологи, значительная часть не только инвестиционных программ, но и оборотного капитала этих корпораций финансировалась за счёт займов на международных финансовых рынках. Доступ к новым заимствованиям перекрыт из-за санкций. Старые надо отдавать. Если корпорации не получат займов, это вынудит их изымать средства из оборотного капитала и сворачивать все инвестиции, в том числе и в обновление производственных фондов. Что это означает? Если не дефолт, то резкий спад производства, сокращение зарплат, рабочих мест и налоговых платежей в бюджет. Да, госкорпорации и монополии распоряжаются ресурсами неэффективно. Это отдельный разговор. Но, если говорить об экономической политике, на данный момент у государства другого выхода просто нет. На Западе знали как ударить Россию побольнее.

Судя по всему санкции это всерьёз и надолго. Запад фундаментальным образом пересмотрел своё отношение к России. Их отмена возможна только при коренном смене и руководства страны и политического и социального курса. Пока этого не произойдёт, нам придётся жить в режиме санкций.

Чего нам ожидать в ближайшее время?

Вероятность укрепления рубля при ценах на нефть ниже 100 долл. США за баррель не просматривается, а по оценкам экспертов такая цена в ближайшие 3 года это из области фантастики. Кроме того, в России нет ни одного серьёзного игрока, который не был бы заинтересован в укреплении или даже удержании курса. Бюджет латает за счёт ослабления национальной валюты свои дыры (бюджетные обязательства в рублях, соответственно, чем дороже в рублёвом эквиваленте экспортируемые энергоносители, тем легче исполнять эти обязательства), нефтяники и поставщики газа поддерживают свою рентабельность (доходы в валюте, а расходы большей частью в рублях). От падения национальной валюты страдает население. Ну а кто у на о населении заботится и кому ещё платить за ошибки государственной политики? Так что приготовьтесь жить при слабеющем рубле. Курс на ближайшее время прогнозировать не берусь, поскольку он целиком зависит от политики государства. Скажу сразу, что уровень 45 руб. за доллар к концу года можно считать достаточно оптимистичным прогнозом. По 2015, при неблагоприятном сценарии, для меня не будет сюрпризом, если курсы доллара и евро будут выражаться трёхзначными цифрами.

Некоторые оптимисты утверждают, что спад рубля пойдёт на пользу нашим производителям. Да, определённый выигрыш они получат. Но коренной перестройки структуры экономики и масштабного импортозамещения не предвидится. Причины тому следующие.
1.     В отличие от 1998 года, в стране отсутствует производственный потенциал в промышленности и в сельском хозяйстве, который может позволить резко увеличить производство в ближайшее время.
2. Отсутствуют необходимые технические и управленческие кадры для быстрого запуска новых производств. Имеется острая нехватка просто рабочих разных специальностей и инженеров, недостаточно управленцев и экономистов, способных осуществить крупный производственный инвестиционный проект. Если вы захотите запустить крупное технологичное производство в любом из городов миллионников России, вы сразу почувствуете острый кадровый голод. Перспектива запуска такого проекта на периферии вообще под большим вопросом. Издержки на персонал в любом случае будут гигантскими. Показатели безработицы, скрытой и официальной пусть вас не обманывают. В России есть рабочие руки и головы. Но уровень квалификации и организационной дисциплины этих кадров не отвечает уже требованиям 80-х годов ХХ века. Что касается сегодняшнего дня, no comment. 
3. В стране отсутствуют необходимые средства для инвестирования в долгосрочные инвестиционные проекты. Миф о бездонных государственных ресурсах это сказки для обывателей. Всех государственных заначек еле хватит, чтобы заткнуть бюджетные дыры и не дать упасть столпам национальной экономики в ближайшие 2 года. Не более. 
4. Доступ к внешним источникам финансирования практически закрыт. «Длинные деньги» необходимые для реализации долгосрочных проектов на рынке отсутствуют.  
5. Размер инфляции приближается к критической черте, за которой долгосрочные инвестиционные проекты становятся нерентабельными и запредельно рискованными. А значит ни один вменяемый бизнесмен, будь он трижды патриот и фанат России, вкладываться в них не будет.
6. В стране нет необходимых современных технологий, которые обеспечат конкурентоспособность бизнеса. Получить их можно только на Западе. В условиях санкций это нереально.

И так, значимого роста производства ждать не стоит. А вот снижение уровня жизни очень даже просматривается. Бюджетные дыры будут заполняться выпуском необеспеченных денег. Значительная часть товаров народного потребления так и останется импортной, лишь вырастет доля поставщиков из стран третьего мира. Но и эти поставки привязаны к курсу иностранных валют, что ещё больше разгонит инфляцию при ослаблении рубля. Инфляция в ближайшее время будет сжирать доходы россиян, а бюджет будет урезать расходы и все возможные социальные выплаты. Это естественным образом приведёт к снижению платёжеспособного спроса, что обеспечит спад. Спад приведёт к ещё большему снижению зарплат и сокращению рабочих мест, что будет приводить к новому снижению платёжеспособного спроса. Это петля стагфляции во всей красе. То, что мы уже наблюдали в 90-е годы.

Если вы сейчас схватились за сердце и воскликнули «Всё пропало!», то, полагаю, вы слишком драматизируете ситуацию. Не мы первые и не мы последние, да и в нашей истории, как я уже говорил, подобные, да и худшие ситуации уже были. Есть давно описанные и многократные апробированные методы вывода экономики из подобных ситуаций. Более того, кризис, это всегда не только ломка старого, но и новые возможности. Не упустите их.

К сожалению, в нашей стране, их применение очень сильно связано с политикой. Очень непредсказуемый фактор. Да и вряд ли мне или кому-то кто читает эту статью, доведётся в ближайшее время определять экономическую политику государства. Но несколько советов деловым людям и тем, кто хочет знать, как распорядиться личными финансами в текущей ситуации я дам.

Собственникам и руководителям коммерческих компаний.

1.     Желательно пересмотреть все инвестиционные планы. Отказаться от рискованных вложений и инвестиций, бизнес-план которых рассчитан на расширение рынка.

2.     Перераспределите финансы таким образом, чтобы увеличить финансовую устойчивость и снизить зависимость от внешних источников финансирования. Сократите и переведите в рубли задолженность номинированную в валюте.

3.     Срочно займитесь наведением порядка в бизнесе, с целью повышения эффективности работы каждого подразделения и каждого сотрудника, сокращения непроизводительных потерь и повышения рентабельности бизнеса в целом. То что было терпимо при росте рынка, в кризис может привести к катастрофе. Успех ждёт только хорошо организованные бизнес-структуры, работающие как часы. О том, как это сделать, я писал в статье «Как навести порядок в компании» http://d-step.ru/financy/kak-navesti-poryadok-v-kompanii Вы так же можете воспользоваться бесплатным он-лайн курсом «9 формул эффективной компании. Как сделать так, чтобы ваш бизнес работал как часы. Японский опыт» http://d-step.ru/anons/onlain-kurs-9-formul-effektivnoj-kompanii

4.     Если ваша компания действительно организована эффективно и не требует наведения порядка, всё равно совершенствуйте её непрерывно. Это не просто слова. Это метод, с помощью которого лидеры современного рынка в Японии, США и ЕС преодолели многочисленные кризисные ситуации и добились лидирующих позиций в своих отраслях. Об опыте применения системы Total Quality Management и о том, как применять её в Российских реалиях я писал в статье «Управление качеством. Японский опыт» http://d-step.ru/financy/upravlenie-kachestvom-yaponskij-opyt

5.     Проведите анализ имеющихся в вашем распоряжении ресурсов, проработайте возможности их максимально эффективного использования, сформулируйте цели достижимые в текущих экономических условиях и разработайте стратегию их достижения. Запомните, в кризисных ситуациях редко выживают те, кто ставит себе задачу просто выжить, но те, кто уверенно движутся к своей цели, обычно с успехом преодолевают все невзгоды, проходят через все штормы и становятся лишь сильнее.

Для тех, кого волнуют личные финансы:

1.     Отложите крупные и дорогостоящие покупки, если они не являются для вас жизненно необходимыми. Старайтесь не брать кредитов и погасить или перевести в рубли все займы в иностранной валюте.

2.     Перераспределите свои накопления в пользу доллара США, евро и других стабильных валют. Рубль в ближайшее время, как и в 90-е годы, станет разве что средством платежа, но никак не инструментом для накопления и сбережения. Держите в рублях только те средства, которые нужны вам на конкретные цели в самой короткой перспективе (3-4 месяца).

3.     Избегайте инвестиций в рублёвые активы и недвижимость. Но, если вы планируете приобрести жильё действительно необходимое вашей семье и обладаете достаточными ресурсами, не откладывайте приобретения. Да, есть вероятность, что недвижимость в долларовом эквиваленте подешевеет. Но может реализоваться и другой сценарий, тем более что доллар и евро в перспективе 5-7 лет тоже не выглядят надёжным вложением. О вложениях в недвижимость я писал в статье «Эти радужные пузыри»  http://d-step.ru/lichnye-finansy/eti-raduzhnye-puzyri

4.     О том, как управлять личными финансами в период кризиса я писал в статье «Личные финансы и романсы» http://d-step.ru/lichnye-finansy/lichnye-finansy-i-romansy Следите за текущими событиями в экономике и политике, читайте независимую аналитику и действуйте в соответствии с ситуацией. Критически относитесь к заявлениям правительства, доведшего страну до кризиса и посулам политиков популистов.

5.     Если только вы не накопили капитал на который вы и ваша семья может безбедно просуществовать 20-30 лет, если вы наёмный работник или служащий, сконцентрируйтесь на получении дополнительных доходов и увеличении имеющихся заработков. Здраво определите свою ценность как специалиста и научитесь максимально использовать её в своей профессиональной деятельности. Запомните, что лучшие инвестиции, это инвестиции в себя. Если ваш бюджет позволяет, выделите средства на повышением квалификации, которое повысит вашу ценность на рынке труда. Если не видите перспектив в своей специальности, возможно стоит подумать и о приобретении новой профессии. В кризис каждый за себя и на помощь государства рассчитывать не стоит. При любом кризисе, высококвалифицированные и востребованные специалисты попадают под сокращение последними. А у нас в стране действительно нехватка квалифицированных кадров. Рано или поздно, Россия будет поднимать свою экономику. Высокая квалификация, а тем более квалификация международного уровня это ваш золотой билет в будущее.

6.     В ближайшее время никакая позиция ни в крупной корпорации, ни на госслужбе не гарантирует ни стабильности ни сохранения достатка. Проанализируйте свои возможности по дополнительным заработкам, возможно даже по открытию собственного дело. Ошибочно думать, что в кризис это невозможно. Напротив, именно в период слома старых моделей открываются возможности по выведению на рынок новых услуг и товаров. Возможно даже ваше хобби таит в себе потенциал процветающего бизнеса. Будьте креативны. Удача улыбается смелым. О том, как реализовать собственный проект написана статья «Как начать своё дело» http://d-step.ru/financy/kak-nachat-svoyo-delo

Познакомиться с другими материалами по управлению бизнесом, корпоративным и личным финансам, японским методам управления вы можете на сайте http://d-step.ru

А если у вас возникли вопросы, обращайтесь. Я помогу вам ускорить своё движение к цели и добиться того, чтобы ваш бизнес работал как часы. Моя работа состоит в том, чтобы  мои клиенты становились богаче. http://d-step.ru/kontakty

Предыдущие публикации этой серии:

Хроники кризиса. Выпуск 1. Стабильность закончилась, пристегните ремни http://dvstepanov69.blogspot.ru/2014/07/blog-post.html

Хроники кризиса. Выпуск 2. Дефицит, спад на рынках и санкции. Как выжить? http://dvstepanov69.blogspot.ru/2014/09/blog-post.html

Клуб "ВЕТКА САКУРЫ" Встреча 26.10.14

КЛУБ «ВЕТКА САКУРЫ»

http://d-step.ru/klub-vetka-sakury

Приглашает

На серию встреч по теме: «Бизнес: всё на своих местах»

         Данная серия встреч посвящена тому, как настроить бизнес таким образом, чтобы он не только работал как часы: чётко, слажено, без сбоев и пунктуально, но стал саморазвивающейся системой, двигающейся в нужном вам направлении. Ключами к этому являются: правильная постановка системы, правильное позиционирование на рынке и правильная философия бизнеса (мотивация и целеполагание). О том, как применить эти ключи и поставить в бизнесе всё на свои места мы обсудим на примере наиболее успешных предпринимателей и компаний, сумевших выстроить наиболее эффективные бизнес-системы, успешно преоделеть кризисы и добиться наивысшего взлёта.

         На наших встречах мы сохраняем формат восточных чаепитий, который позволяет добиться гармоничной и доверительной атмосферы обсуждения, На встрече вы сможете не только получить ответы на волнующие именно вас вопросы, но отдохнуть, расслабиться, снять стресс и получить вдохновение для новых достижений на профессиональном поприще.

Встречи будут полезны как собственникам и руководителям коммерческих компаний, так и всем, кто работает в коммерческом секторе, развивает собственные проекты, а так же только задумывается о том, чтобы начать своё дело.

Первая встреча: «Порядок в делах. Когда в компании всё на своих местах»

проводится 26 октября 2014 года (воскресенье) в 16.00

Продолжительность встречи - 4 часа

На встрече вы узнаете как:

• Не быть в своём бизнесе «рабом лампы», а заставить систему работать на себяс.

• Не утонуть в текучке и управлять всеми процессами. 

• Добиться  чёткой организации работы сотрудников. \

•Задействовать внутренние ресурсы для повышения рентабельности и росту продаж.

• Построить систему управления, позволяющую руководителю рационально организовать свою деятельность и сконцентрироваться на ключевых вопросах управления и стратегии развития. 

Мы обсудим международный опыт построения эффективных бизнес-систем и рассмотрим специфику работы в текущих условиях в России.

Согласно статистике, меры о которых пойдёт речь, позволяли повысить производительность компаний разных отраслей на 20% без существенных затрат. Воспользуйтесь и вы опытом лидеров мирового рынка.

Подробнее http://d-step.ru/acticles/37-klub-vetka-sakury-vstrecha-261014

Хроники кризиса. Дефицит, спад на рынках и санкции. Как выжить?

Кризис начался?

И так события продолжают развиваться, и не в лучшем направлении. О том, что Россия вваливается в кризис, я писал больше месяца назад http://dvstepanov69.blogspot.ru/2014/07/blog-post.html и теперь вынужден констатировать: ввалилась. Ещё не пришло время для фундаментальных индикаторов, но одна цифра по итогам августа меня очень заинтересовала. Продажи легковых автомобилей и лёгкого коммерческого транспорта в годовом исчислении упали на 25,8%. Да, конечно, автомобильный рынок это не самая значимая часть экономики России. Но во всём мире именно объёмы продаж автомобилей являются серьёзнейшим индикатором потребительских настроений. Ну а в России автомобиль это больше чем автомобиль. В нашей стране традиционно принято покупать железного коня подороже, и менять почаще, так как это способ подчеркнуть свой статус. Если потребитель откладывает крупные покупки, это, во-первых, признак того, что уже очень многие столкнулись с экономическими трудностями и, во-вторых, большинство населения чувствует неуверенность в завтрашнем дня. Спад продаж коммерческого автотранспорта относится к инвестированию в основные средства. Важнейший в экономике индикатор. Если инвестиции снижаются, это уже не рецессия, не «неблагоприятные явления в экономике». Это кризис во всей красе, давайте называть вещи своими именами. При том о кризисе моно было бы говорить уже если бы спад составил 3-5%. Но здесь более 25,8% (!!!). Это уже серьёзный шторм.

Характерно, что по результатам опросов, многие россияне были вынуждены ужимать расходы на подготовку детей к школе. Согласно статистике, в сравнении с 2013 годом потрачено на 12% больше средств, но это в денежном выражении и связано с подорожанием соответствующих товаров (привет Центробанку, уверяющему, что инфляция не превышает 8%). А вот по набору приобретаемых предметов многим пришлось ужаться и сократить его в целях экономии. Это тоже тревожный сигнал. Это означает, что многие семьи уже столкнулись не просто с нехваткой средств на дорогостоящие покупки, но и испытывают сложности с текущими расходами.

А что же государство?

О том, что данный кризис для России системный и не связан с кризисными явлениями в мировой экономике, сказано уже достаточно, и мной в том числе. То, что мы имеем, это прямое следствие экономической системы, которая строилась в России многие годы. Система была проста. Россия поставляет на мировой рынок энергоносители, получает от этого доходы и перераспределяет их внутри страны. Значимая часть средств распределяется через механизмы государственных инвестиционных проектов. И не смейтесь. Теоретически, вполне рабочая схема. Теоретически, средства, инвестируемые через госпрограммы, должны поступать в частный сектор, обеспечивать платёжеспособный спрос, стимулировать развитие экономики страны, в том числе и производства. Скажем, в США в 30-годах, за счёт программы строительства автомобильных дорог, удалось значительно оздоровить экономику после удара великой депрессии.

Но, это только в классически работающей рыночной экономике. Если нет некоего фактора «х». А у нас он есть этот «х» (Называть его «икс» или «хэ» я предлагаю решить читателю). Здесь важно не название, а содержание явления. Это коррупция. Притом не просто коррупция (это явление в той или иной степени присутствует везде), а откровенное разграбление и распил всех инвестиционных программ, где количество выведенных денег давно уже превышает 50% инвестиций, а в некоторых случаях достигает и 90%. Соответственно разграбленные средства на потребительский рынок не поступают. Они выводятся за границу, снижая курс рубля при конвертации, а потом, если часть из них и возвращается, то не в форме долгосрочных стратегических инвестиций, а как портфельные инвестиции, то есть такие, которые при неблагоприятной коньюктуре сразу выводятся обратно на зарубежные рынки и не могут служить ресурсом для долгосрочного роста и серьёзного технологического перевооружения производств. Ну а сама коррупционная основа не допускает честного состязания подрядчиков. Заказы получают «свои». Соответственно ни о какой конкуренции, оптимизации бизнеса и борьбе за снижение цен не может быть и речи. Фактически это монополия. Коммерческие структуры, вовлечённые в госбизнес, тотально неэффективны и у них нет стимулов над этой самой эффективностью работать.

В таких условиях можно разбазарить любые государственные ресурсы, не добившись никакого роста экономики. Что, собственно, и происходит. С учётом нашего фактора «х» финансовая политика проводимая при Кудрине выглядит не такой уж глупой. Никакой работы по оживлению национальной экономики не велось, но, по крайней мере, накапливались ресурсы, полученные на высокой коньюктуре рынка. Собственно, запускать какие-либо государственные инвестпрограммы без борьбы с коррупцией просто бессмысленно, по описанным выше причинам. Но с коррупцией, которая для России давно уже опаснее террористической угрозы, на практике никто не борется. Зато в кубышку государственных резервов правительство лезет всё более активно. Не хватает внешних источников, но аппетиты распильщиков только растут. Министр экономразвития Улюкаев недавно робко высказался в том плане, что неплохо бы сократить государственные инвестиционные программы, однако, судя по последним решениям правительства, его никто не услышал. Видимо решили, что запасов им пока хватит.

Госрасходы только наращиваются, а чтобы закрыть отчётливо наметившийся дефицит бюджета, предлагается увеличивать налоги. К чему это приведёт? Государственные резервы будут растрачены в ближайшее время. Даже если какая-то их часть будет действительно направлена на бизнес, при тотальной неэффективности наших госкорпораций это не даст никакого эффекта. Средства будут просто проедены. В экономику сколь-нибудь значимых ресурсов не поступит. Напротив, за счёт повышения налогов, средства с рынка будут изъяты, что сузит потребительский рынок. Это ещё более ускорит скорость сползания экономики в кризис.

Это страшное слово «санкции».

Я прошу обратить внимание. Всё вышеописанное касается исключительно внутрироссийских проблем. Всё это было бы независимо от того, возникла бы конфронтация с Западом или нет. Но Кремль пошёл на эту конфронтацию и с каждым днём всё обостряет обстановку. Не исключаю, что это делается ещё и для того, чтобы списать предстоящий экономический коллапс на действия злокозненного внешнего врага. Для данной статьи это несущественно. Если Запад, в качестве санкций ограничил доступ к финансовым ресурсам, то наше правительство ограничило ввоз иностранных товаров на территорию страны. Протекционизм? Если бы! Было бы кого защищать. Известно, что российские производители давно уже не в состоянии обеспечить собственный рынок своей продукцией. Это в 1998 году оставшихся от СССР производственных фондов было достаточно, чтобы резко увеличить производство. Сейчас, в 2014, нужных ресурсов просто нет. Не хватает даже оборотных средств. Даже картошка, выращиваемая в России на 40% производится из импортируемого семенного фонда. Я уж не говорю про молочное скотоводство, производственный цикл в котором составляет 3-5 лет. То есть даже при резком увеличении поголовья, не то что завтра, но и через год новое отечественное молоко на рынке не появится. Тоже касается всех отраслей промышленности. Нужны инвестиции в основные фонды и эффект от них проявится не ранее чем через год. А где эти инвестиции взять? От западных долгосрочных кредитов мы теперь отрезаны, а весьма ограниченные ресурсы длинных денег на внутреннем рынке, пенсионные накопления, опять же конфискованы государством. Об эффективности госинвестиций уже сказано.  

Так что рынок не возвращён российскому производителю, а передан производителям третьих стран. Почему они до сих пор не были представлены на рынке в достаточной степени, если их продукция достаточно дёшева? Потому, что были не в состоянии произвести товары качества сопоставимого с европейскими. Правительство уже заявило (по данным РБК), что для того чтобы сдержать инфляцию, будут снижены требования к продукции. Хорошо, да? За те же деньги вас накормят товаром ниже качеством. Это не инфляция? Но беда то в том, что инфляция всё равно вырастет. Переналадка логистических маршрутов вещь дорогостоящая. (Кстати, не все импортёры её перенесут. Многие, особенно мелкие и средние компании разорятся. Это ещё один подарок собственному бизнесу от правительства). Расположены потенциальные поставщики так, что доставка товаров от них обойдётся дороже, чем из Европы. Кроме того, даже у стороннего поставщика с достаточными производственными мощностями, закупить и доставить товар мгновенно не получится. Получаем снижение количества товаров на рынке. В классической рыночной экономике это автоматически означает рост цен. При попытке регулирования цен: товарный дефицит, чёрный рынок и опять рост цен уже на нём. Опять же рост инфляции уже сам по себе ухудшает инвестиционный климат, то есть уменьшает долгосрочные инвестиции в основные фонды. Условия для подъёма национальных производителей куда как неблагоприятные.

Наша стабильность.

И последнее. О политической стабильности, гордости режима. Опросы показывают что от 65% до 86% населения поддерживает политикк правительства, включая санкционную войну. Даже если речь идёт от 65% это очень много. О такой поддержке лидеры большинства стран Запада могут только мечтать. Стабильность системы? Не спешите. Общество сейчас очень разогрето так называемым триумфом от присоединения Крыма, ощущением национального единство перед показанным официальными СМИ образа внешнего врага. Всё это очень греет сознание человека, впитавшего советский менталитет и соскучившегося по чувству национальной гордости. Но радость от «крымнаш» со временем поутихнет. А вот экономические последствия действий властей вскоре скажутся в жизни каждого россиянина. Я, конечно, понимаю, что те кто жутко радовались запрету на ввоз европейской продукции, потому что «богатые пармезан жрать не смогут», такие статьи не читают. Но если увидите их, то передайте, пожалуйста, что последствия от уже принятых санкций ЕС скажутся к концу ноября, декабрю. И выразятся они в скачке цен и росте безработицы. Разумеется, ни о каком росте не то что реальных, но и номинальных зарплат в этих условиях говорить не приходится.

В начале следующего года нехватка денежных средств приведёт к необходимости сокращать затраты в бюджетном секторе. Экономику не обманешь и лозунгами не накормишь. Если тратить больше чем зарабатываешь, кончается это всегда одинаково. Свою лепту внесёт здесь и снижение цен на нефть на мировых рынках. Увы, это мировая тенденция и связана она с торможением мировой экономики в целом, в том числе её «драйверов». Но всё же снижение цен ниже 90 долл. США за баррель представляется маловероятным, а уж ниже 85 долларов и вовсе апокалиптическим. Это всё же достаточно высокие уровни. Но вот то, что при таком уровне экономика России будет испытывать огромные трудности, это уже «заслуга» архитекторов нашей экономики. И приведёт это, неизбежно, к снижению государственных расходов, выплат, сокращению рабочих мест в госсекторе и ударит по всем коммерческим организациям, которые строят свой бизнес на поставках бюджетным организациям.

Экономика – система взаимосвязанная. Далее можно предполагать сокращение объёмов строительства, что лишит доходов тоже немалое количество людей. Далее, по цепочке, спад пройдёт по всем отраслям. Сладко не будет никому. Но, я хочу заметить, что если те «богатые», которым придётся отказаться от пармезана и омаров с голоду всё же не умрут, а их накопления всё же позволят им перекантоваться год-другой до лучших времён, то не уверен, что в менее обеспеченных и социально защищённых семьях средств будет достаточно, чтобы обеспечить прожиточный минимум. Именно они, как и во всех кризисах, пострадают больше всего.

Российское общество патерналисткое. Среднестатистический россиянин убеждён, что государство его должно не просто защитить и обеспечить ему возможность зарабатывать. Он убеждён, что государство обязано его содержать, пусть не на уровне самых высоких стандартов, но давать некий социальный минимум. Притом понятие об этом обязательном минимуме меняется. Уровень жизни в СССР в 80-х был не высок, но не так уж и низок. Имелась та самая стабильность и социальные гарантии. Но при этом события 1989-91 гг. в России (Я не оговорился, речь именно о России, поскольку в других республиках СССР они воспринимались иначе) не были демократической революцией. Это был обычный «колбасный» бунт, когда населению через средства массовой информации разъяснили, что коммунистическое руководство его плохо содержит, что вот в ФРГ и США сортов колбасы больше и вообще сытнее, потому что у них демократия. Народ крякнул и вышел на улицы, наивно полагая, что демократия это всего лишь другой способ как его, народ. правительство будет кормить. Именно поэтому власть потом так легко и перешла потом к ельцинскому режиму, ни к реальной демократии, ни к правовому государству никакого отношения не имевшему. Потому так легко и были позже обменены гражданские права на «стабильность». Права нужны тому, кто хочет что-то сделать сам, но не для тех, кто ждёт, чтобы его обеспечивали.

К чему это я? А к тому, что когда кризис развернётся «во всей красе» и экономические трудности ощутит большая часть населения, российский обыватель может снова решить, что его опять «плохо кормят». В 1914 русский народ с патриотическим подъёмом воспринял вступление России в войну, а в 1917 уже устроил одну из самых кровавых революций. И началась она с «хлебного бунта», что характерно. Не знаю я и какая идея будет вброшена в массы теперь: идеология крайне-правого толка, розоватый социализм или нео-либерализм. Важно, что очередной «колбасный бунт» который будет основан на некоей привлекательной идее вполне может снести власть которая «плохо кормит». Так что о социальной стабильности в России ближайшие года 2-3 я бы тоже не говорил.

Что делать?

Вот и мы подошли к главному вопросу. Что делать в ближайшее время человеку, живущему в России можно обсудить отдельно. Кризис, в который вошла Россия тяжёл, но это не смертный приговор. В 90-е годы было тяжелее и в экономическом, и в социальном плане. Но ведь в это время были сформированы многие состояния и созданы эффективные бизнес-структуры, при том основанные вовсе не на криминале или распиле госбюджета, а на здравых бизнес-идеях. Кризис это не только крушение старых структур, но всегда ещё и новые возможности. Именно кризис даёт шансы для качественного прорыва во многих областях. Гибнут неэффективные, но те, кто действуют оптимально, получают шансы вырваться вперёд.

И так, как же вести свой корабль, в бушующем море экономического кризиса?

1.     Не ждать поддержки от государства. Вообще никакой. В ближайшие время режим будет заниматься только вопросами самосохранения и все средства пойдут на поддержание таких монстров как Газпром, РЖД, ВТБ, Роснефть и других столпов «путиномики». Это даже не экономическая политика, это философия действующей власти: значение имеют крупные госкорпорации, а народ существует только чтобы обслуживать их. Впрочем, как обычно, эти средства будут использованы крайне неэффективно, да и без распила, возможно, не обойдётся. Так что всем, кто связан с подобными структурами, видимо, в следующем году придётся столкнуться с теми же проблемами, что и бюджетникам. Увы, но качество оппозиции в России таково, что ожидать на эффективных экономических решений в случае смещения действующего правительства тоже не приходится. Рассчитывать можно только на себя и свои силы. Для тех, кто занят в бюджетной сфере, рекомендую уже сейчас задуматься об альтернативных источниках дохода и собственном деле. Иногда новые проекты можно запустить и не срываясь с насиженного места и без существенных капиталовложений. В этом случае ваше положение окажется значительно устойчивее при любых потрясениях. http://d-step.ru/kak-nachat-svoyo-delo

2.     Не стоит ориентироваться и на внешние источники финансирования. В последнее время я замечаю рост спроса на коммерческие кредиты Не могу назвать это верной политикой. Во-первых, совершенно очевидно, что в ближайшие несколько лет нам придётся жить с двухзначными показателями инфляции. Ставка по коммерческому кредиту по определению должна быть выше. Такая стоимость заёмных средств тяжким бременем ляжет на экономику предприятия. Кроме того, нехватка длинных денег и общеэкономическая нестабильность приведут к тому, что банки будут сокращать сроки кредитования. Ситуация же когда для погашения ранее полученных кредитов нужно получение нового кредита крайне рискованна. Даже если ваш бизнес развивается неплохо, проблемы у банка или  на денежном рынке могут привести к отказу в выдаче очередного кредита, что поставит вас на грань разорения.

3.     Изыскивайте внутренние ресурсы компании. Это огромный потенциал. Согласно статистике автора метода «20 ключей» Ивао Кабаяси, только работы по наведению элементарного порядка в бизнесе давали до 20% повышения производительности. Я прошу отметить, что речь идёт о японских предприятиях, на которых «беспорядком» считается такое положение дел, которое в России оценивается как очень даже приемлемое. По своему опыту скажу, что простейшие меры по оздоровлению бизнеса http://d-step.ru/ozdorovlenie-biznesa не только существенно повышают производительность и сокращают потери, но и помогают предприятиям высвободить значительные финансовые ресурсы для пополнения оборотных средств и даже инвестирования.

4.     Необходимо пересмотреть все инвестиционные программы и выбрать те из них, которые ориентированы на удовлетворение наиболее базовых потребностей потребителей, которым неподвластен кризис. Особое внимание советую уделить на «закон губной помады» (Подробнее я писал об этом в прошлой статье http://dvstepanov69.blogspot.ru/2014/07/blog-post.html ). Кроме того, в ближайшее время будут популярны любые проекты, которые помогут вашим клиентам сэкономить деньги или сделать их жизнь удобнее, при минимальных затратах. Скажем, всевозможные интернет-сервисы. Именно в этой области наиболее эффективно сейчас и начинать бизнес. http://d-step.ru/kak-nachat-svoyo-delo Кто сказал, что стартап невозможен в кризис?

5.     В какой бы сфере вы не работали, сконцентрируйте свои усилия на  качестве. Опыт всех кризисов ХХ века, начиная с «великой депрессии» показывает, что именно компании, переместившие фокус внимания на качество успешно преодолевали кризисы и неизменно выходили в лидеры. В понимании современной теории Total Quality Management (TQM) под качеством понимается сочетание таких трёх элементов как улучшение потребительских свойств товара, оптимизация затрат и повышение пунктуальности работы компании. Таким образом клиент получает качественный товар по оптимальной цене точно в оговоренный срок, а компания не несёт лишних расходов.  http://d-step.ru/upravlenie-kachestvom Именно реализация данной программы помогла подняться японской экономике из послевоенной разрухи и вывела её компании в лидеры мирового рынка. В настоящее время система управления качеством применяем во многих странах и на всех континентах мира. Именно низкое качество работы является главной проблемой российских предприятий в настоящее время. Те российские бизнесмены, которые начнут серьёзно заниматься качеством уже сейчас, получат мощнейшее конкурентное преимущество и имеют все шансы не только успешно выйти из кризиса, но и захватить лидирующие позиции в своей отрасли.

6.     Внимательно изучите рынок, на котором работаете, в случае если из-за санкций с него ушли какие-то игроки. Вполне возможно, что экономическая война России с Западом надолго и тогда на рынке действительно, на какое-то время, образуются незаполненные ниши. Это шанс. Но, здесь надо помнить, что долгосрочное импортозамещение возможно только в том случае, если вы предложите товар по соотношению цена-качество сопоставимый, или лучший, чем известный потребителю импортный аналог. И здесь опять же не обойтись без постановки серьёзной системы управления качеством на вашем предприятии. http://d-step.ru/upravlenie-kachestvom

7.     Внимательно следите за всеми изменениями на рынке и инновациями в вашей области. Конечно, в кризис лучше избегать крупных инвестиций. Но кризис это период, когда старые установки потребителя ломается и тот, кто вовремя уловит новую тенденцию и предложит продукт, отвечающий даже ещё неосознанному запросу рынка, имеет шанс на победу в конкурентной борьбе. Кроме того, именно кризис предъявляет самые жёсткие требования к эффективности использования ресурсов. Только предприниматель использующий передовые технологии, как в производстве, так и в управлении имеет шансы преуспеть в бизнесе и благополучно пройти через кризис.