Клуб "ВЕТКА САКУРЫ" Встреча 26.10.14

КЛУБ «ВЕТКА САКУРЫ»

http://d-step.ru/klub-vetka-sakury

Приглашает

На серию встреч по теме: «Бизнес: всё на своих местах»

         Данная серия встреч посвящена тому, как настроить бизнес таким образом, чтобы он не только работал как часы: чётко, слажено, без сбоев и пунктуально, но стал саморазвивающейся системой, двигающейся в нужном вам направлении. Ключами к этому являются: правильная постановка системы, правильное позиционирование на рынке и правильная философия бизнеса (мотивация и целеполагание). О том, как применить эти ключи и поставить в бизнесе всё на свои места мы обсудим на примере наиболее успешных предпринимателей и компаний, сумевших выстроить наиболее эффективные бизнес-системы, успешно преоделеть кризисы и добиться наивысшего взлёта.

         На наших встречах мы сохраняем формат восточных чаепитий, который позволяет добиться гармоничной и доверительной атмосферы обсуждения, На встрече вы сможете не только получить ответы на волнующие именно вас вопросы, но отдохнуть, расслабиться, снять стресс и получить вдохновение для новых достижений на профессиональном поприще.

Встречи будут полезны как собственникам и руководителям коммерческих компаний, так и всем, кто работает в коммерческом секторе, развивает собственные проекты, а так же только задумывается о том, чтобы начать своё дело.

Первая встреча: «Порядок в делах. Когда в компании всё на своих местах»

проводится 26 октября 2014 года (воскресенье) в 16.00

Продолжительность встречи - 4 часа

На встрече вы узнаете как:

• Не быть в своём бизнесе «рабом лампы», а заставить систему работать на себяс.

• Не утонуть в текучке и управлять всеми процессами. 

• Добиться  чёткой организации работы сотрудников. \

•Задействовать внутренние ресурсы для повышения рентабельности и росту продаж.

• Построить систему управления, позволяющую руководителю рационально организовать свою деятельность и сконцентрироваться на ключевых вопросах управления и стратегии развития. 

Мы обсудим международный опыт построения эффективных бизнес-систем и рассмотрим специфику работы в текущих условиях в России.

Согласно статистике, меры о которых пойдёт речь, позволяли повысить производительность компаний разных отраслей на 20% без существенных затрат. Воспользуйтесь и вы опытом лидеров мирового рынка.

Подробнее http://d-step.ru/acticles/37-klub-vetka-sakury-vstrecha-261014

Хроники кризиса. Дефицит, спад на рынках и санкции. Как выжить?

Кризис начался?

И так события продолжают развиваться, и не в лучшем направлении. О том, что Россия вваливается в кризис, я писал больше месяца назад http://dvstepanov69.blogspot.ru/2014/07/blog-post.html и теперь вынужден констатировать: ввалилась. Ещё не пришло время для фундаментальных индикаторов, но одна цифра по итогам августа меня очень заинтересовала. Продажи легковых автомобилей и лёгкого коммерческого транспорта в годовом исчислении упали на 25,8%. Да, конечно, автомобильный рынок это не самая значимая часть экономики России. Но во всём мире именно объёмы продаж автомобилей являются серьёзнейшим индикатором потребительских настроений. Ну а в России автомобиль это больше чем автомобиль. В нашей стране традиционно принято покупать железного коня подороже, и менять почаще, так как это способ подчеркнуть свой статус. Если потребитель откладывает крупные покупки, это, во-первых, признак того, что уже очень многие столкнулись с экономическими трудностями и, во-вторых, большинство населения чувствует неуверенность в завтрашнем дня. Спад продаж коммерческого автотранспорта относится к инвестированию в основные средства. Важнейший в экономике индикатор. Если инвестиции снижаются, это уже не рецессия, не «неблагоприятные явления в экономике». Это кризис во всей красе, давайте называть вещи своими именами. При том о кризисе моно было бы говорить уже если бы спад составил 3-5%. Но здесь более 25,8% (!!!). Это уже серьёзный шторм.

Характерно, что по результатам опросов, многие россияне были вынуждены ужимать расходы на подготовку детей к школе. Согласно статистике, в сравнении с 2013 годом потрачено на 12% больше средств, но это в денежном выражении и связано с подорожанием соответствующих товаров (привет Центробанку, уверяющему, что инфляция не превышает 8%). А вот по набору приобретаемых предметов многим пришлось ужаться и сократить его в целях экономии. Это тоже тревожный сигнал. Это означает, что многие семьи уже столкнулись не просто с нехваткой средств на дорогостоящие покупки, но и испытывают сложности с текущими расходами.

А что же государство?

О том, что данный кризис для России системный и не связан с кризисными явлениями в мировой экономике, сказано уже достаточно, и мной в том числе. То, что мы имеем, это прямое следствие экономической системы, которая строилась в России многие годы. Система была проста. Россия поставляет на мировой рынок энергоносители, получает от этого доходы и перераспределяет их внутри страны. Значимая часть средств распределяется через механизмы государственных инвестиционных проектов. И не смейтесь. Теоретически, вполне рабочая схема. Теоретически, средства, инвестируемые через госпрограммы, должны поступать в частный сектор, обеспечивать платёжеспособный спрос, стимулировать развитие экономики страны, в том числе и производства. Скажем, в США в 30-годах, за счёт программы строительства автомобильных дорог, удалось значительно оздоровить экономику после удара великой депрессии.

Но, это только в классически работающей рыночной экономике. Если нет некоего фактора «х». А у нас он есть этот «х» (Называть его «икс» или «хэ» я предлагаю решить читателю). Здесь важно не название, а содержание явления. Это коррупция. Притом не просто коррупция (это явление в той или иной степени присутствует везде), а откровенное разграбление и распил всех инвестиционных программ, где количество выведенных денег давно уже превышает 50% инвестиций, а в некоторых случаях достигает и 90%. Соответственно разграбленные средства на потребительский рынок не поступают. Они выводятся за границу, снижая курс рубля при конвертации, а потом, если часть из них и возвращается, то не в форме долгосрочных стратегических инвестиций, а как портфельные инвестиции, то есть такие, которые при неблагоприятной коньюктуре сразу выводятся обратно на зарубежные рынки и не могут служить ресурсом для долгосрочного роста и серьёзного технологического перевооружения производств. Ну а сама коррупционная основа не допускает честного состязания подрядчиков. Заказы получают «свои». Соответственно ни о какой конкуренции, оптимизации бизнеса и борьбе за снижение цен не может быть и речи. Фактически это монополия. Коммерческие структуры, вовлечённые в госбизнес, тотально неэффективны и у них нет стимулов над этой самой эффективностью работать.

В таких условиях можно разбазарить любые государственные ресурсы, не добившись никакого роста экономики. Что, собственно, и происходит. С учётом нашего фактора «х» финансовая политика проводимая при Кудрине выглядит не такой уж глупой. Никакой работы по оживлению национальной экономики не велось, но, по крайней мере, накапливались ресурсы, полученные на высокой коньюктуре рынка. Собственно, запускать какие-либо государственные инвестпрограммы без борьбы с коррупцией просто бессмысленно, по описанным выше причинам. Но с коррупцией, которая для России давно уже опаснее террористической угрозы, на практике никто не борется. Зато в кубышку государственных резервов правительство лезет всё более активно. Не хватает внешних источников, но аппетиты распильщиков только растут. Министр экономразвития Улюкаев недавно робко высказался в том плане, что неплохо бы сократить государственные инвестиционные программы, однако, судя по последним решениям правительства, его никто не услышал. Видимо решили, что запасов им пока хватит.

Госрасходы только наращиваются, а чтобы закрыть отчётливо наметившийся дефицит бюджета, предлагается увеличивать налоги. К чему это приведёт? Государственные резервы будут растрачены в ближайшее время. Даже если какая-то их часть будет действительно направлена на бизнес, при тотальной неэффективности наших госкорпораций это не даст никакого эффекта. Средства будут просто проедены. В экономику сколь-нибудь значимых ресурсов не поступит. Напротив, за счёт повышения налогов, средства с рынка будут изъяты, что сузит потребительский рынок. Это ещё более ускорит скорость сползания экономики в кризис.

Это страшное слово «санкции».

Я прошу обратить внимание. Всё вышеописанное касается исключительно внутрироссийских проблем. Всё это было бы независимо от того, возникла бы конфронтация с Западом или нет. Но Кремль пошёл на эту конфронтацию и с каждым днём всё обостряет обстановку. Не исключаю, что это делается ещё и для того, чтобы списать предстоящий экономический коллапс на действия злокозненного внешнего врага. Для данной статьи это несущественно. Если Запад, в качестве санкций ограничил доступ к финансовым ресурсам, то наше правительство ограничило ввоз иностранных товаров на территорию страны. Протекционизм? Если бы! Было бы кого защищать. Известно, что российские производители давно уже не в состоянии обеспечить собственный рынок своей продукцией. Это в 1998 году оставшихся от СССР производственных фондов было достаточно, чтобы резко увеличить производство. Сейчас, в 2014, нужных ресурсов просто нет. Не хватает даже оборотных средств. Даже картошка, выращиваемая в России на 40% производится из импортируемого семенного фонда. Я уж не говорю про молочное скотоводство, производственный цикл в котором составляет 3-5 лет. То есть даже при резком увеличении поголовья, не то что завтра, но и через год новое отечественное молоко на рынке не появится. Тоже касается всех отраслей промышленности. Нужны инвестиции в основные фонды и эффект от них проявится не ранее чем через год. А где эти инвестиции взять? От западных долгосрочных кредитов мы теперь отрезаны, а весьма ограниченные ресурсы длинных денег на внутреннем рынке, пенсионные накопления, опять же конфискованы государством. Об эффективности госинвестиций уже сказано.  

Так что рынок не возвращён российскому производителю, а передан производителям третьих стран. Почему они до сих пор не были представлены на рынке в достаточной степени, если их продукция достаточно дёшева? Потому, что были не в состоянии произвести товары качества сопоставимого с европейскими. Правительство уже заявило (по данным РБК), что для того чтобы сдержать инфляцию, будут снижены требования к продукции. Хорошо, да? За те же деньги вас накормят товаром ниже качеством. Это не инфляция? Но беда то в том, что инфляция всё равно вырастет. Переналадка логистических маршрутов вещь дорогостоящая. (Кстати, не все импортёры её перенесут. Многие, особенно мелкие и средние компании разорятся. Это ещё один подарок собственному бизнесу от правительства). Расположены потенциальные поставщики так, что доставка товаров от них обойдётся дороже, чем из Европы. Кроме того, даже у стороннего поставщика с достаточными производственными мощностями, закупить и доставить товар мгновенно не получится. Получаем снижение количества товаров на рынке. В классической рыночной экономике это автоматически означает рост цен. При попытке регулирования цен: товарный дефицит, чёрный рынок и опять рост цен уже на нём. Опять же рост инфляции уже сам по себе ухудшает инвестиционный климат, то есть уменьшает долгосрочные инвестиции в основные фонды. Условия для подъёма национальных производителей куда как неблагоприятные.

Наша стабильность.

И последнее. О политической стабильности, гордости режима. Опросы показывают что от 65% до 86% населения поддерживает политикк правительства, включая санкционную войну. Даже если речь идёт от 65% это очень много. О такой поддержке лидеры большинства стран Запада могут только мечтать. Стабильность системы? Не спешите. Общество сейчас очень разогрето так называемым триумфом от присоединения Крыма, ощущением национального единство перед показанным официальными СМИ образа внешнего врага. Всё это очень греет сознание человека, впитавшего советский менталитет и соскучившегося по чувству национальной гордости. Но радость от «крымнаш» со временем поутихнет. А вот экономические последствия действий властей вскоре скажутся в жизни каждого россиянина. Я, конечно, понимаю, что те кто жутко радовались запрету на ввоз европейской продукции, потому что «богатые пармезан жрать не смогут», такие статьи не читают. Но если увидите их, то передайте, пожалуйста, что последствия от уже принятых санкций ЕС скажутся к концу ноября, декабрю. И выразятся они в скачке цен и росте безработицы. Разумеется, ни о каком росте не то что реальных, но и номинальных зарплат в этих условиях говорить не приходится.

В начале следующего года нехватка денежных средств приведёт к необходимости сокращать затраты в бюджетном секторе. Экономику не обманешь и лозунгами не накормишь. Если тратить больше чем зарабатываешь, кончается это всегда одинаково. Свою лепту внесёт здесь и снижение цен на нефть на мировых рынках. Увы, это мировая тенденция и связана она с торможением мировой экономики в целом, в том числе её «драйверов». Но всё же снижение цен ниже 90 долл. США за баррель представляется маловероятным, а уж ниже 85 долларов и вовсе апокалиптическим. Это всё же достаточно высокие уровни. Но вот то, что при таком уровне экономика России будет испытывать огромные трудности, это уже «заслуга» архитекторов нашей экономики. И приведёт это, неизбежно, к снижению государственных расходов, выплат, сокращению рабочих мест в госсекторе и ударит по всем коммерческим организациям, которые строят свой бизнес на поставках бюджетным организациям.

Экономика – система взаимосвязанная. Далее можно предполагать сокращение объёмов строительства, что лишит доходов тоже немалое количество людей. Далее, по цепочке, спад пройдёт по всем отраслям. Сладко не будет никому. Но, я хочу заметить, что если те «богатые», которым придётся отказаться от пармезана и омаров с голоду всё же не умрут, а их накопления всё же позволят им перекантоваться год-другой до лучших времён, то не уверен, что в менее обеспеченных и социально защищённых семьях средств будет достаточно, чтобы обеспечить прожиточный минимум. Именно они, как и во всех кризисах, пострадают больше всего.

Российское общество патерналисткое. Среднестатистический россиянин убеждён, что государство его должно не просто защитить и обеспечить ему возможность зарабатывать. Он убеждён, что государство обязано его содержать, пусть не на уровне самых высоких стандартов, но давать некий социальный минимум. Притом понятие об этом обязательном минимуме меняется. Уровень жизни в СССР в 80-х был не высок, но не так уж и низок. Имелась та самая стабильность и социальные гарантии. Но при этом события 1989-91 гг. в России (Я не оговорился, речь именно о России, поскольку в других республиках СССР они воспринимались иначе) не были демократической революцией. Это был обычный «колбасный» бунт, когда населению через средства массовой информации разъяснили, что коммунистическое руководство его плохо содержит, что вот в ФРГ и США сортов колбасы больше и вообще сытнее, потому что у них демократия. Народ крякнул и вышел на улицы, наивно полагая, что демократия это всего лишь другой способ как его, народ. правительство будет кормить. Именно поэтому власть потом так легко и перешла потом к ельцинскому режиму, ни к реальной демократии, ни к правовому государству никакого отношения не имевшему. Потому так легко и были позже обменены гражданские права на «стабильность». Права нужны тому, кто хочет что-то сделать сам, но не для тех, кто ждёт, чтобы его обеспечивали.

К чему это я? А к тому, что когда кризис развернётся «во всей красе» и экономические трудности ощутит большая часть населения, российский обыватель может снова решить, что его опять «плохо кормят». В 1914 русский народ с патриотическим подъёмом воспринял вступление России в войну, а в 1917 уже устроил одну из самых кровавых революций. И началась она с «хлебного бунта», что характерно. Не знаю я и какая идея будет вброшена в массы теперь: идеология крайне-правого толка, розоватый социализм или нео-либерализм. Важно, что очередной «колбасный бунт» который будет основан на некоей привлекательной идее вполне может снести власть которая «плохо кормит». Так что о социальной стабильности в России ближайшие года 2-3 я бы тоже не говорил.

Что делать?

Вот и мы подошли к главному вопросу. Что делать в ближайшее время человеку, живущему в России можно обсудить отдельно. Кризис, в который вошла Россия тяжёл, но это не смертный приговор. В 90-е годы было тяжелее и в экономическом, и в социальном плане. Но ведь в это время были сформированы многие состояния и созданы эффективные бизнес-структуры, при том основанные вовсе не на криминале или распиле госбюджета, а на здравых бизнес-идеях. Кризис это не только крушение старых структур, но всегда ещё и новые возможности. Именно кризис даёт шансы для качественного прорыва во многих областях. Гибнут неэффективные, но те, кто действуют оптимально, получают шансы вырваться вперёд.

И так, как же вести свой корабль, в бушующем море экономического кризиса?

1.     Не ждать поддержки от государства. Вообще никакой. В ближайшие время режим будет заниматься только вопросами самосохранения и все средства пойдут на поддержание таких монстров как Газпром, РЖД, ВТБ, Роснефть и других столпов «путиномики». Это даже не экономическая политика, это философия действующей власти: значение имеют крупные госкорпорации, а народ существует только чтобы обслуживать их. Впрочем, как обычно, эти средства будут использованы крайне неэффективно, да и без распила, возможно, не обойдётся. Так что всем, кто связан с подобными структурами, видимо, в следующем году придётся столкнуться с теми же проблемами, что и бюджетникам. Увы, но качество оппозиции в России таково, что ожидать на эффективных экономических решений в случае смещения действующего правительства тоже не приходится. Рассчитывать можно только на себя и свои силы. Для тех, кто занят в бюджетной сфере, рекомендую уже сейчас задуматься об альтернативных источниках дохода и собственном деле. Иногда новые проекты можно запустить и не срываясь с насиженного места и без существенных капиталовложений. В этом случае ваше положение окажется значительно устойчивее при любых потрясениях. http://d-step.ru/kak-nachat-svoyo-delo

2.     Не стоит ориентироваться и на внешние источники финансирования. В последнее время я замечаю рост спроса на коммерческие кредиты Не могу назвать это верной политикой. Во-первых, совершенно очевидно, что в ближайшие несколько лет нам придётся жить с двухзначными показателями инфляции. Ставка по коммерческому кредиту по определению должна быть выше. Такая стоимость заёмных средств тяжким бременем ляжет на экономику предприятия. Кроме того, нехватка длинных денег и общеэкономическая нестабильность приведут к тому, что банки будут сокращать сроки кредитования. Ситуация же когда для погашения ранее полученных кредитов нужно получение нового кредита крайне рискованна. Даже если ваш бизнес развивается неплохо, проблемы у банка или  на денежном рынке могут привести к отказу в выдаче очередного кредита, что поставит вас на грань разорения.

3.     Изыскивайте внутренние ресурсы компании. Это огромный потенциал. Согласно статистике автора метода «20 ключей» Ивао Кабаяси, только работы по наведению элементарного порядка в бизнесе давали до 20% повышения производительности. Я прошу отметить, что речь идёт о японских предприятиях, на которых «беспорядком» считается такое положение дел, которое в России оценивается как очень даже приемлемое. По своему опыту скажу, что простейшие меры по оздоровлению бизнеса http://d-step.ru/ozdorovlenie-biznesa не только существенно повышают производительность и сокращают потери, но и помогают предприятиям высвободить значительные финансовые ресурсы для пополнения оборотных средств и даже инвестирования.

4.     Необходимо пересмотреть все инвестиционные программы и выбрать те из них, которые ориентированы на удовлетворение наиболее базовых потребностей потребителей, которым неподвластен кризис. Особое внимание советую уделить на «закон губной помады» (Подробнее я писал об этом в прошлой статье http://dvstepanov69.blogspot.ru/2014/07/blog-post.html ). Кроме того, в ближайшее время будут популярны любые проекты, которые помогут вашим клиентам сэкономить деньги или сделать их жизнь удобнее, при минимальных затратах. Скажем, всевозможные интернет-сервисы. Именно в этой области наиболее эффективно сейчас и начинать бизнес. http://d-step.ru/kak-nachat-svoyo-delo Кто сказал, что стартап невозможен в кризис?

5.     В какой бы сфере вы не работали, сконцентрируйте свои усилия на  качестве. Опыт всех кризисов ХХ века, начиная с «великой депрессии» показывает, что именно компании, переместившие фокус внимания на качество успешно преодолевали кризисы и неизменно выходили в лидеры. В понимании современной теории Total Quality Management (TQM) под качеством понимается сочетание таких трёх элементов как улучшение потребительских свойств товара, оптимизация затрат и повышение пунктуальности работы компании. Таким образом клиент получает качественный товар по оптимальной цене точно в оговоренный срок, а компания не несёт лишних расходов.  http://d-step.ru/upravlenie-kachestvom Именно реализация данной программы помогла подняться японской экономике из послевоенной разрухи и вывела её компании в лидеры мирового рынка. В настоящее время система управления качеством применяем во многих странах и на всех континентах мира. Именно низкое качество работы является главной проблемой российских предприятий в настоящее время. Те российские бизнесмены, которые начнут серьёзно заниматься качеством уже сейчас, получат мощнейшее конкурентное преимущество и имеют все шансы не только успешно выйти из кризиса, но и захватить лидирующие позиции в своей отрасли.

6.     Внимательно изучите рынок, на котором работаете, в случае если из-за санкций с него ушли какие-то игроки. Вполне возможно, что экономическая война России с Западом надолго и тогда на рынке действительно, на какое-то время, образуются незаполненные ниши. Это шанс. Но, здесь надо помнить, что долгосрочное импортозамещение возможно только в том случае, если вы предложите товар по соотношению цена-качество сопоставимый, или лучший, чем известный потребителю импортный аналог. И здесь опять же не обойтись без постановки серьёзной системы управления качеством на вашем предприятии. http://d-step.ru/upravlenie-kachestvom

7.     Внимательно следите за всеми изменениями на рынке и инновациями в вашей области. Конечно, в кризис лучше избегать крупных инвестиций. Но кризис это период, когда старые установки потребителя ломается и тот, кто вовремя уловит новую тенденцию и предложит продукт, отвечающий даже ещё неосознанному запросу рынка, имеет шанс на победу в конкурентной борьбе. Кроме того, именно кризис предъявляет самые жёсткие требования к эффективности использования ресурсов. Только предприниматель использующий передовые технологии, как в производстве, так и в управлении имеет шансы преуспеть в бизнесе и благополучно пройти через кризис.

Министр признался: а король то голый

Редкое, за последнее время всеобщего помешательства и бредовых инициатив толковое заявление об экономике из уст правительственного чиновника.http://top.rbc.ru/economics/25/08/2014/944681.shtml#xtor=AL-[internal_traffic]--[rbc.ru]-[main_body]-[item_8] Только вот умилили слова о "вхождении в неблагоприятную фазу экономического цикла". Это, мол не наша вина, это цикл такой, неблагоприятный. А если назвать вещи своими именами? За 15 лет правительство не сделало ничего, чтобы слезть с нефтяной иглы, обеспечить продовольственную безопасность и экономическую независимость страны. Что ресурсы выстроенной системы исчерпаны, а государственные запасы проедаются стремительно. Что последние инициативы по "налоговому маневру" это минимум тормоз, максимум, удар под дых национальной экономике. Что за треском мессианских и имперских идей как-то не заметили, что стыдные части тела не прикрыты а экономика на последнем издыхании. Приехали, господа. Хоть один министр посмел напомнить, что король то голый. Что надо переходить к мерам экономии и стимулирования собственных производителей, наводить порядок в своём доме, который вот вот рухнет, а не учить весь мир как правильно жить. Посмотрим, как долго продержится здравомыслящий министр. Возможно это будет тест на жизнеспособность действующей власти.

Последствие санкций (мнение экспертов РБК)

По опросам более 60% россиян считают, что санкции не скажутся на уровне их жизни и никак не повлияют на их существование.

Ну-ну, ребята. А если подумать?

Давление санкций, введенных в отношении госбанков, ощутят на себе не только кредитные организации, но и все граждане страны. Доллар к концу года подорожает до 38 рублей, вырастет стоимость ипотеки, а зарплаты будут расти медленнее, предсказывают экономисты.

Вечером во вторник, 29 июля, США объявили о третьем раунде санкций в отношении России. В санкционный список попали три российских банка – ВТБ, Банк Москвы, Россельхозбанк. На них распространяются те же ограничения, что были введены 16 июля в отношении ВЭБа и Газпромбанка: они не смогут привлекать займы у американских кредиторов сроком более чем на 90 дней и размещать новые акции среди американских инвесторов.

Кроме того, во вторник стало известно, что Европейский союз официальносогласовал пакет секторальных санкций против России. В заявлении, опубликованном 29 июля вечером от имени президента ЕС Хермана Ван Ромпея и главы Еврокомиссии Жозе Мануэля Баррозу, говорится, что этим решением Евросоюз ограничивает доступ к своим рынкам капитала для «российских финансовых институтов, принадлежащих государству».

Банковские санкции – самые болезненные, говорит управляющий директор Arbat Capital Алексей Голубович. Они отразятся на всех без исключения. Большинство граждан почувствует негативное влияние санкций через курс рубля, полагает главный экономист АФК «Система» Евгений Надоршин.

«Санкции способствуют дальнейшему ухудшению экономической динамики и углублению рецессии в стране. Очевидно, что это отразится на потоке капитала и на динамике курса национальной валюты. Будет более высокая волатильность рубля и более ярко выраженная тенденция к его удешевлению», – говорит Надоршин. По его мнению, к концу года доллар будет стоить 38 рублей.

Вырастет стоимость кредитов для населения, говорит главный экономист по России и СНГ «Ренессанс Капитала» Олег Кузьмин. «Ограничения на внешнее финансирование для госбанков приведут к удорожанию заимствований на внутреннем рынке. В результате вырастут ставки по кредитам населению. Возможно, на 20-30 базисных пунктов. То есть ипотечному заемщику санкции будут стоит лишних 0,2% в год», - говорит Кузьмин.

Могут измениться условия ипотеки, согласен Надоршин. «Из игры могут начать выбывать крупнейшие участники рынка ипотеки. Де-факто это — госбанки. Сейчас сложно сказать, будут ли у них хоть какие-то ресурсы для того, чтобы выдавать дальше ипотечные кредиты. По большому счету, почти весь этот ресурс — иностранные займы», - говорит он.

Закрыто не все внешнее финансирование, остаются, например, непубличные инструменты. «Но вопрос состоит в том, решатся ли иностранные контрагенты на непубличные инструменты. Ведь может быть и четвертый этап санкций», – говорит Надоршин. По его словам, могут увеличиться ставка ипотечных кредитов и сократиться сроки этих займов.

Рынок ипотеки тесно связан рынком жилья. «Граждане могут заметить, что строительства новых зданий вокруг стало меньше. Застройщики, если будут видеть сокращение объемов выдачи ипотеки, будут уже с осторожностью запускать стройку новых объектов. Возрастут риски», - говорит Надоршин.

Увеличатся ставки и для кредитов предприятиям, говорит Кузьмин. «Это негативно отразится на рентабельности их бизнеса. Соответственно будет происходить оптимизация, в том числе компании будут сокращать издержки на персонал. Не думаю, что из-за этого вырастет безработица, потому что у нас дефицит кадров на рынке труда. Но зарплаты будут расти медленнее, чем они бы росли без санкций. Предположим, что без санкций рост был бы на 10,8%, а с санкциями — 10,2%», - говорит Олег Кузьмин.

«Удар наносится не по государственным компаниям - «Газпрому», «Роснефти» - а по целой массе российских заемщиков, уверен Алексей Голубович из Arbat Capital. Избавиться от последствий будет сложно, считает эксперт: «Когда санкции отменят, у нас уже будет другая реальность с совершенно другой стоимостью заимствований для всех. Вернуться к прежним комфортным уровням будет непросто».

Екатерина Метелица

http://top.rbc.ru/economics/30/07/2014/939966.shtml#xtor=AL-[internal_traffic]--[rbc.ru]-[main_body]-[main_item]-[lead]

Читать полностью:http://top.rbc.ru/economics/30/07/2014/939966.shtml

Хроники кризиса. Стабильность закончилась, пристегните ремни.

Правительство активно прорабатывает разные варианты повышения налогов. Повышение НДС, введение налога с продаж. Даже прогрессивная ставка на подоходный налог снова замаячила на горизонте. Пусть вас не обманывает, что повышенная налоговая ставка применяется для доходов свыше 12 млн. руб. в год. Инициированные изменения это, явно, пробный шар. Если будут восприняты населением на «ура», можете не сомневаться, повышенным налогом будут обложены и более скромные доходы.

Вообще в мировой практике налоги повышаются в двух случаях: для того чтобы немного «охладить» экономику набравшую очень большие темпы роста и когда правительству не хватает денег. Первый вариант – явно не наш случай. Значит, имеем второй. Но, повышение налогов это худший из возможных способов решения бюджетных проблем. Ведь повышение налогов тормозит экономический рост и загоняет экономику в «теневой» сектор. Это азы экономики и люди, сидящие в высоких кабинетах, не могут их не знать. Что же происходит?

Россия уверенно вваливается в кризис. Пока это ещё называют рецессией, «замедлением роста». Но это не более чем нежелание называть вещи своими именами. Проблема в том, что кризис, который начинается сейчас в России – системный. Это этап развития той самой системы, которая создавалась в России с начала 2000-х, а вовсе не следствие каких-то внешних факторов. Чиновники, элементы этой системы, просто не знают, что же делать в сложившейся ситуации, поэтому и предлагают меры, которые заранее не могут решить проблему. Но они и не в состоянии предложить других, поскольку системный кризис может преодолеваться только путём изменения системы, а в этом они не заинтересованы.

Как сказал Альберт Энштейн: «Чтобы решить проблему, нельзя мыслить как те, кто её создал». Попробуем разобраться в сути происходящего, без привязки к шаблонам пропаганды.

Говоря о современном этапе Российской истории, пропагандисты чаще всего употребляют слово «стабильность». Слово хорошее. Но как же этого добились наши обожаемые власти?

Всё достаточно просто. Во-первых, на смену нескольким борющимся олигархическим группировкам пришла одна, очень эффективно зачистившая политическую «поляну». Это существенно снизило накал политической борьбы в стране и дало столь милую постсоветскому населению картину, когда не надо выбирать из нескольких борющихся политический партий и программ, а есть одна, единственно верная «линия партии» и кучка чуждых народу диссидентов, которые, конечно, работают на внешнего врага. Покой, стабильность и отсутствие необходимости принимать ответственные решения, что ещё надо обывателю?

Во-вторых, и это главное, заметно повысился уровень жизни. В стране появилось больше денег. В улучшении экономической ситуации не было никакой заслуги власти. Просто для страны, экономика которой уже давно напрямую зависит от цен на нефть, сложилась очень благоприятная экономическая ситуация.

Вот динамика цен на нефтяную корзину ОПЕК с 1987 по 2013 год  по номиналу (синяя линия) и в сопоставимых ценах (красная линия). 

Как видно из графика, с 1999 по 2008 год шёл непрерывный рост цен на нефть. Цена на баррель просто взмыла с уровня 20 $US до 140 $US, то есть в 7 раз (!!!). Надо отдать должное властям. Не все эти деньги были распилены и выведены на заграничные счета. Кое-что пошло на инфраструктурные проекты, попало на внутренний рынок и существенно повысило уровень жизни в стране. Был, конечно, провал 2008 года. Но даже в период кризиса она была значительно выше чем средняя цена в 90-х, а последние 3 года уверенно держится выше 100 $US за баррель, что является достаточно высокой ценой. Ну как не возникнуть стабильности?

Почему же государству вдруг остро стало не хватать денег? Увы, но причина здесь действительно не во внешних условиях. Бюрократическая система возникшая в стране такова, что она непрерывно наращивает объёмы расходования госсредств и делает это предельно неэффективно. Аппетиты олигархов и коррупционеров растут в геометрической пропорции и ничем, по сути, не ограничиваются, так что нефтяные доходы за ними просто уже не поспевают.

Не смотря на непрекращающиеся призывы о необходимости слезть в с нефтяной иглы и перейти к инновационному пути развития, никаких реальных шагов в этом направлении не было сделано, да, и не могло быть сделано. Сложилась простая система: государство выкачивает за рубеж энергоносители, закупает там же основные необходимые товары и распределяет доходы внутри страны. Притом, распределяет очень интересно. Ряд экономистов США обеспокоен, что в этой стране 2% населения аккумулируют 30% национального дохода. С их точки зрения, это рождает диспропорции, грозящие социальной нестабильностью. Так вот, в России, по некоторым данным, 1% населения аккумулирует 55% национального дохода. И какие у нас перспективы стабильности, господа?

Такая структура сама по себе рождает ситуацию монополизации и в политике и в экономике, что автоматически создаёт застой. А застойная система склонна поддерживать сама себя и сопротивляться любым переменам. Увы, но все проблемы малого бизнеса в России – это такое же порождение системы, как и тотальная неэффективность госкорпораций и привязка экономики к экспорту энергоносителей.

И сколько бы сладких воспоминаний не было связано с временами брежневского «застоя», законов социологии и экономики никто не отменял. Монополизация и застой это всегда потеря эффективности, отставание, деградация. Что бы кто ни говорил о «национальном предательстве», перестройка и последующий развал были вызваны застоем политической и экономической системы, их неэффективностью и неспособностью меняться в соответствии с требованиями времени. Ведь даже для «национального предательства» надо создать условия. В противном случае, маленькая группка людей, даже на самых высоких постах, просто не в состоянии в короткие сроки развалить по-настоящему здоровую систему.

Перестройка, в данном случае, это ещё не самый худший вариант, конечно, если она проводится с целью действительно оптимизировать систему, а не развалить её. Есть большая вероятность, что та самая элита, которая в нашем случае контролирует до 55% национального дохода, вовсе не захочет, что-либо менять. Ведь перемены, которые могут привести к реальному росту, это эффективная борьба с коррупцией, главенство закона, поддержка частного бизнеса, в том числе малого и среднего, либерализация внутренней политики, стимулирование инноваций. А это значит, что и частью власти и солидным куском от 55% национального дохода придётся поделиться с остальным народом. Жалко и боязно. Возможно, будет принято решение, что ситуацию можно исправить сладенькими сказочками по ОРТ и РТР, «маленькой победоносной войной», PR-акциями в стиле Олимпиада-2014 и «крымшаш», ну и разгоном демонстраций всяких «пятых колонн». Судя по тому, что ни одна из затратных госпрограмм не пересматриваются, госкорпорации, вроде РЖД, продолжают клянчить и получать деньги из бюджета, крупные коррупционеры остаются безнаказанными, а бюджетные проблемы решаются повышением налогов, этот вариант и избран. Увы, мысль, что так можно решить проблемы, это иллюзия. Экономику не обманешь. Если не совершенствовать её и не делать эффективной, она вползает в кризис, а это реальное ухудшение жизни населения.

Когда представители либеральной общественности много лет говорили о том, что режим Путина долго не продержится, поскольку угнетает свободу граждан, мне было смешно. Россия имеет очень глубокие корни тоталитарного правления и совершенно забыла древние демократические вечевые традиции. По данным фонда Карнеги в 2013 году 49% россиян положительно оценивала деятельность И.В. Сталина. Что-то я сомневаюсь, что митинговать против ущемления свобод в ближайшее время будет выходить кто-то кроме кучки интеллигентов. Другое дело колбасные митинги, которые возникнут при ухудшении экономического положения. (А ведь именно так собирались мощные митинги 1989-91, когда ЦТВ просто убедило людей, что уровень благосостояние и демократия на прямую связано. Миллионы голосавали за «демократа» Ельцина, просто потому, что наивно полагали, что изгнание коммунистов само по себе обеспечит жизнь «как в Америке», а не потому, что прониклись идеалами свободы).

«Крепкая рука» сейчас в моде, демократия не в чести. Но при Сталине «было время, и цены снижались». Вождь и учитель, кроме полицейского государства, создал иллюзию шествия «от победы к победе», а во всех неприятностях всегда были виноваты враги, внешние и внутренние. Эту карту пытаются разыграть и сейчас. Но в эпоху интернета и при нынешней социальной структуре методы пропаганды 1929-53 гг. просто не работают, а чтобы позволить себе методы товарища Сталина, надо иметь куда более независимую от внешнего мира экономику, чем современная российская. И хоть об этом недавно заговорили в Госдуме, данная инициатива потерпит такой же крах, как и попытка «слезть с нефтяной игры», развить инновационную экономику и покончить с коррупцией. Я говорю это не из злорадства, и не потому, что не верю, что Россия может быть передовой державой. Просто такова современная бюрократическая и экономическая система страны, которая в принципе не готова менять сама себя.

И так, эра стабильности заканчивается. Впереди нас ждёт в лучшем случае период глубоких реформ, а в худшем, длительный период социальных и экономических потрясений.

Что же это означает для нас, простых смертных: мелких и средних предпринимателей, наёмных работников, служащих госсектора? 

1.     Первое что страдает в период потрясений, это национальная валюта. По мнению многих экономистов, российский рубль недооценен. Да, если не брать в расчёт политический фактор и экономические диспропорции. Но вот в период социальной нестабильности резкая девальвация весьма реальна. Посмотрите во что вложены ваши сбережения. Если в рубли на банковских счетах или долговых инструментах (облигации, векселя), постарайтесь конвертировать хотя бы часть из них. Сейчас в мире нет полностью «здоровой» валюты, в стабильности которой на ближайшие 25 лет можно было бы быть уверенным. Но в перспективе 3-7 лет доллар США и евро выглядят куда надёжнее российского рубля. Старайтесь не вкладывать рублёвые активы более чем на 1 год.

2.     Вкладывать долгосрочные сбережения желательно в активы, имеющие наибольшую материальную ценность: недвижимость (в том числе земельные участки), драгоценные металлы и тому подобное. Возможно, в период кризиса они и потеряют в цене, но куда меньше, чем обесценится рубль.

3.     Не стоит брать потребительские кредиты и занимать деньги, если вы не видите возможности вернуть их в короткие сроки.

4.     Предпринимателям советую пересмотреть бизнес-планы рассчитанные на рост спроса. Увеличения платёжеспособного спроса в ближайшее время не предвидится. Напротив, резко возрастёт конкуренция за потребителя, ужесточаться требования к качеству услуг и эффективности бизнеса. Именно поэтому уже сейчас стоит заняться оздоровлением и оптимизацией бизнеса http://d-step.ru/ozdorovlenie-biznesa и реализацией системы контроля качества http://d-step.ru/upravlenie-kachestvom Именно компании применявшие подобные подходы пережили великую депрессию, кризис начала 70-х и 2008-09 гг. Именно эти методы помогут и вам.

5.     Не стоит инвестировать в проекты связанные с производством товаров и услуг сектора luxury и не являющимися продуктами первой необходимости. А вот проекты по производству товаров первой необходимости и продуктов низшей ценовой категории могут иметь успех. Дело в том, что в период кризиса действует открытый американскими маркетологами во время великой депрессии «закон губной помады», когда потребитель, не имея возможности тратить большие деньги на развлечения, чаще покупает «недорогие безделушки», приносящие маленькие радости.

6.     Не берите займы на короткие сроки, в расчёте перекредитоваться в будущем. Получить кредитные средства в ближайшее время будет сложнее, а процентная ставка вырастет.

7.     Если ваш бизнес завязан на поставки госструктурам, диверсифецируйте его и постарайтесь развить продажи в коммерческом секторе (b2b, b2c). Рано или поздно бюджет будет вынужден экономить и поставщики бюджетных организаций столкнутся с сокращением заказов. Быстро переориентировать бизнес сложно. Но если ваши услуги достаточно конкурентоспособны, а «запасные аэродромы» подготовлены, вы без труда сохраните своё дело, а может даже и найдёте ресурсы для роста.

8.     Если вы работаете в госструктуре или госкорпорации, приготовьтесь, что ваших работодателей будут ожидать большие изменения. Не надо рассчитывать, что они будут спасать низовой персонал и руководителей среднего звена любой ценой. Поэтому, чтобы не оказаться на мели по независящим от вас причинам, заранее проанализируйте свою ценность для рынка. Хуже всего, если ваши знания и умения настолько уникальны, что могут быть применены только на одной работе и только в государственном секторе. Тогда, возможно, вам стоит задуматься о дополнительном образовании или переподготовке. Но, вполне может быть ваши навыки настолько ценны, что дают вам возможность для существенного карьерного роста в коммерческом секторе http://d-step.ru/razvitie-karery или даже открывают перспективу открыть собственное дело http://d-step.ru/kak-nachat-svoyo-delo 

Кризис это неприятная, но, увы, неизбежная вещь. В новейшей истории человечества не было поколения, которое бы не прошло ни одного кризиса. И кризис это не только упадок и разрушение, но ещё и новые возможности.

Подготовьтесь, грамотно оцените обстановку и свои возможности и тогда кризис не станет для вас катастрофой, но откроет пути к новым вершинам.

Личные финансы. Как подготовиться к кризису. 8 советов экспертов

1. ФИНАНСЫ ЛЮБЯТ СЧЕТ

Говорят, что деньги надо любить. Мол, тогда они будут отвечать тебе взаимностью. Скажете, бред? Вполне возможно. Но мне почему-то кажется, что доля здравого смысла в таком поведении есть.

Свои деньги надо постоянно считать. Вот упражнение - попробуйте вспомнить, на что вы потратили прошлую зарплату. Прямо сейчас отвлекитесь от статьи и выпишите на бумажке все свои траты за месяц. В 90% случаев окажется, что вы не вспомните, куда подевалась четверть, а то и треть вашей зарплаты.

Если так и произошло, значит, пора завести себе одну крайне полезную привычку. Она займет не больше 5 минут в день. Найдите в интернете программу по учету личных финансов. И заносите туда все траты, которые вы совершаете. Пройдет пара месяцев - и вы будете точно знать, сколько денег и на что конкретно вы тратите.

2. РАСХОДЫ МЕНЬШЕ ДОХОДОВ

Пенни сэкономленный = пенни заработанный. Старая поговорка. Ее британцы придумали - те еще рациональные скупердяи. Как только вы поняли, куда у вас уходят деньги (а программа вам все красочно покажет - с графиками), тут же надо результаты проанализировать. Можно ли где-то сократить траты? Речь ведь не о тотальной экономии, а о разумной. К примеру, многие мои друзья стали бросать курить или переходить на электронные сигареты. И для здоровья полезно, и для кошелька. Акцизы на табак выросли кардинально и будут расти в ближайшие годы. Вполне рациональный подход.

- Вы должны тратить меньше, чем зарабатываете, - подытоживает Константин Бакшт, гендиректор компании «Капитал Консалтинг». - В западных учебниках советуют откладывать хотя бы 10% от доходов. Но, на мой взгляд, нужно как минимум 20 - 25%. А освободившиеся деньги тратить на инвестиции.

3. КУЙ ДЕНЬГИ, ПОКА ГОРЯЧИ

Здесь можно привести всем понятный пример. Крестьяне и фермеры во время посевной и жатвы работают по 12 - 14 часов в сутки и без выходных. Их подгоняет время. Не успеют все сделать в срок - прощай, урожай! Теперь представьте, что вы точно знаете, что через полгода наступит кризис. Что вы будете делать? Конечно, максимально мобилизуетесь и за оставшееся время постараетесь заработать как можно больше, чтобы хватило на период кризиса.

- Сейчас не самое удачное время, чтобы воротить нос и отказываться от подработки, - сказал мне знакомый бизнесмен. - Мы, например, сейчас хватаемся за любые заказы, которые принесут нам прибыль. А за счет дополнительных денег пополняем резервы. По итогам прошлого кризиса мы поняли один простой факт. На нашем рынке выигрывает тот, кто сможет пережить конкурентов.

Другими словами, если у вас есть подработка, держитесь за нее. Даже если кризиса не будет, лишние деньги вам точно не помешают.

4. СОЗДАЕМ РЕЗЕРВНЫЙ ФОНД

Допустим, три первых шага мы успешно прошли. Стали считать свои деньги, экономить и больше зарабатывать. Самочувствие улучшилось? Теперь пришла пора создать заначку. По данным Национального агентства финансовых исследований, что-либо на черный день отложено лишь у каждой третьей российской семьи. Печально, но факт.

- Если заначка у вас есть, то ее нужно увеличить. Если нет, то ее надо сделать, - говорит Сергей Макаров, независимый финансовый советник. - Главные опасности кризиса - снижение зарплат и безработица. Размер заначки у каждого будет свой. Главные факторы: сколько людей зависит от ваших доходов и в какой отрасли вы работаете.

Обычно в кризис чаще всего теряют работу строители, менеджеры по продажам, офисные сотрудники. В принципе никто не застрахован. Как минимум кубышка должна покрывать расходы вашей семьи в течение полугода.

- Имейте как можно больше заначки, и в том числе в наличной форме, - говорит финансовый консультант Владимир Мельников. - Кризис может ударить по вашему работодателю или по вашему бизнесу, лишив или сократив ваш источник доходов. Чем больше будет резервный фонд, тем лучше. В кризис лучше быть в деньгах.

5. КРЕДИТЫ: НЕ БРАТЬ И НЕ ОТДАВАТЬ ДОСРОЧНО

В терминологии финансистов кредит - это пассив. То есть то, что отнимает у нас деньги.

- Кредиты - это вообще зло, - говорит Денис Клюковский, эксперт Института финансового планирования. - Единственный хороший кредит - это ипотека. Потому что ставки по нему самые низкие и без ипотеки купить квартиру сейчас почти нереально.

Во время кризиса хуже всего тем, кто должен деньги банкам. Поэтому усложнять себе жизнь лишней нагрузкой на кошелек не очень разумно. Особенно если вы берете какой-нибудь потребительский кредит под гигантские проценты.

Другой вопрос, если кредит на вас уже висит. И тут тактика отличается. В спокойные времена займы лучше гасить досрочно. Тогда переплата банку будет меньше. В преддверии кризиса торопиться с отдачей долга, наоборот, не стоит. Во-первых, возможная инфляция может сыграть вам на руку. А во-вторых, деньги лучше держать под рукой.

- Вместо досрочного погашения есть смысл отправлять все деньги в заначку, - говорит Сергей Макаров. - Если все излишки вы бухнете в частичную досрочную отдачу кредита, то может случиться так, что и долг на вас еще будет висеть, и жить уже не на что будет.

6. КУПИТЕ ВАЛЮТУ

Не важно, сколько она сейчас стоит. И сколько будет стоить в будущем. Вы все равно никогда не сможете сделать правильный прогноз. Но примерно треть заначки всегда должна быть размещена в долларах и евро. И не только потому, что валюта может вырасти.

- Черт, я купила доллары по 38 рублей, теперь не знаю, что делать. - Моя знакомая переживает так, как будто потеряла эти деньги навсегда.

Запомните: убыток можно получить только в том случае, если его зафиксировать. Например, купили доллар за 38 рублей, а потом, когда он подешевел, продали за 35. Конечно, тогда убыток точно будет. Но вот вопрос: зачем продавать? Если вы переведете деньги в валюту, а затем она упадет, то вас жаба задушит продавать доллары и евро по более низкому курсу. Значит, эти деньги будут лежать у вас в заначке. И вы не сможете их потратить. Некоторым людям нужны искусственные препятствия. Иначе деньги у них надолго не задерживаются.

Да и вообще спокойнее, когда деньги лежат в разных валютах. Тогда вы гордо проходите мимо обменников. Растущие или падающие курсы на табло вас больше не будут волновать.

7. ПРОДАЙТЕ НЕНУЖНОЕ

Мы все своего рода плюшкины. В наших квартирах и на дачах полно вещей, которыми мы давно не пользуемся, и вряд ли они нам пригодятся в будущем. При этом вещи могут быть вполне хорошего качества.

- Мы переезжали на другую квартиру и обнаружили у себя кучу ненужных вещей, - рассказали знакомые. - Горнолыжные ботинки, комплект зимней резины от старой машины, компьютерный стол, ноутбук и другие вещи. Выставили их на доске бесплатных объявлений где-то на 20 - 30% ниже средней рыночной цены. За неделю мы все продали и получили 50 тыс. рублей.

8. ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

Сложно копить деньги, если у вас нет цели. Четкий план облегчает жизнь. Через пару лет сами себя похвалите, что вовремя взялись за ум.

Как говорят эксперты, лучше держать деньги в разных финансовых инструментах. И постепенно создавать себе пассивный доход (то есть то, что приносит вам деньги без применения ваших сил). Примеры такого дохода - проценты по вкладам, сдача квартиры в аренду, дивиденды по акциям.

- Надо подготовить личный финансовый план, чтобы понять, зачем вообще вам нужно откладывать деньги, - говорит Константин Бакшт. - А затем вкладывать эти средства. Проигрывают не те, кто занимается инвестициями, а те, кто ими не занимается.